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【富爸爸】
整理 2020.1.1(174/286)
【富爸爸與窮爸爸】內容
貧窮才是萬惡之本。
財富是一種力量。
但更有力的是「理財教育」
當你為錢工作，
你就把力量給了雇主。
如果錢為你工作，
你就保有力量、掌握全局。
富爸爸:「窮人和中產階級為錢而工作，富人讓錢為自己工作。」
富人買入資產，窮人只有付出，中產階級買入他們以為是資產的負債。
我們唯一重要的資產是我們的「頭腦」。
當你懂得「金錢不是真實的資產」的道理，你會更快地富有:
金錢是一種思想，如果你想要更多的錢，請先改變你的思想。
如果你想致富，
就需要學習財務知識。
★先明白為何富人不為錢工作。
★懂得資產與負債的差異。
★提高財務智商，學習會計、投資、了解市場及法律。
★除了勤奮努力之外，持續地打造你的資產欄
★克服對金錢的恐懼與懶惰，擁有富人的腦袋。
《六項課程》
第一課:富人不為錢工作
第二課:為什麼要教授財務知識
第三課:關注自己的事業
第四課:稅收的歷史和公司的力量
第五課:富人的投資
第六課:為學習而工作，不是為了錢
克服困難，採取行動。
想要暸解更多嗎？
你還可以做些什麼?
(P7).
富人觀念和窮人觀念
之間的對比和選擇。
因為兩個父親的觀念對立，使我得不到統一的說法，便無法簡單地對這些建議予以接受或拒絕，因此讓我有了更多的思考、比較和選擇。
問題是，在給我建議的時候，富爸爸還不算富有，窮爸爸也並不貧窮，兩個人都剛剛開始他們的事業，都在為錢和家庭而奮鬥。
然後，
他們對於錢的理解卻是完全迥然不同，這就好像一個爸爸會說:
「貪財乃萬惡之源。」
而另一個爸爸卻會說:
「貧困才是萬惡之本。」
當時我還只是一個小男孩，對我而言，擁有兩個同樣深具影響力的爸爸不是一件容易應付的事。
我想成為一個聽話的孩子，但兩個爸爸卻說著完全不同的話，他們的觀點是如此大相逕庭，尤其是涉及到金錢問題時更是如此，這令我既好奇又迷惑，因而不得不花很多時間對他們的話進行思考。
我費了很多時間問自己諸如「他們為什麼會那樣說」之類的問題，然後又對另一個爸爸的話提出同樣的疑問。
如果不經思考就簡單地說「喔！他說的是對的，我同意」，或是拒絕說「這個老爸不知道在說什麼」，我想容易得多。
然而，這兩個我所愛而觀點不同的爸爸卻迫使我對每一個有分歧的問題進行思考，最後形成自己的想法。
這一段過程，也就是要自己去思考和選取，而非簡單地照單全收或全盤否認。
(P8).
我逐漸意識到窮人之所以愈來愈窮，富人之所以愈來愈富，中產階級總是在債務泥淖中掙扎，最主要的原因之一在於，他們對錢觀念不是來自學校，而是來自家庭。
我們絕大多數的人都是從父母那裡暸解到錢是怎麼回事。
一對窮人的父母在培養孩子的理財的概念時，只會說:「在學校裡好好學習。」
結果，他們的孩子可能會以優異的成績畢業，但同時也「繼承」窮父母的理財方式和思維觀念。
據我所知，到目前為止，學校裡仍沒有真正開設有關金錢的基礎課程，學校教育只專注於學術知識和專業技能的教育和培養，卻忽視了理財技能的培訓。
這也解釋了為何許多精明的銀行家、醫生、律師和會計師在學校裡時成績優異，但一輩子還是要為財務問題傷透腦筋;國家岌岌可危的債務問題在很大程度上也應歸因於，那些做出財務的政治家和政府官員雖受過高等教育，卻很少甚至幾乎沒有接受過財務方面的必要培訓。
(P9).
我常常在想，再過不久，當我們的社會有上百萬的人需要財務和醫療救助時該怎麼辦?
當然，家人和政府會救濟他們。
可是，當醫療基金和社會保障基金用盡時又該怎麼辦?
這並非杞人憂天，如果我們繼續把教育子女理財的重任交給那些自身缺乏財務知識、正瀕臨於貧困邊緣或已陷入貧困境地的父母，很難想像僅靠家人和社會的救濟能夠根治他的「窮病」，實現整理社會的富裕。
由於我有兩個對我有影響力且可以向他們學習的爸爸，逼使我不得不去思考每個爸爸的意見，因此，我認識到一個人的觀念對其一生的巨大影響力。
例如:
★窮爸爸：
「我可付不起」這樣的話。
★富爸爸
則禁止用這類話，他會說：
「我怎樣才能付得起呢？」
這兩句話，
一個是陳述句，
一個是疑問句。
一個讓你放棄，
另一個則促使你去想辦法。
那位很快致富的爸爸解釋說「我付不起」這種話會阻止你去動腦筋想辦法;而問「怎樣才能付得起」則會啟動你的大腦想辦法。
這並不意味著人們必須去買每一件你想要的東西，這裡只是強調要不停地鍛鍊你的思維。
事實上，
人的大腦就像「電腦」
是世界上最棒的禮物 。
★富爸爸時常說:
「腦袋愈用愈活，賺錢就愈多」
在富爸爸看來，
輕易就說「我負擔不起」
這類的話，
基本上就是一種精神上的懶墮。
(P10).
雖然兩個爸爸工作都很努力，但我注意到，當遇到錢的問題時，一個爸爸總是會去想辦法解決，而另一個爸爸則是習慣於順其自然。
長久下來，一個爸爸的理財能力更強了，而另一個爸爸理財的能力則愈來愈弱。
我想這種結果類似於一個經常去健身房鍛鍊的人，與一個總是坐在沙發上看電視的人，在體質上的變化和落差。
經常性的體育鍛鍊可以強身健體，同樣地，經常性的頭腦運動可以增加你獲得財富的機會。
就像我前面所說，我的兩個爸爸存在著很多觀念上的差異，連帶影響了他們的思維模式。
★窮爸爸：
「富人要繳更多的稅，去照顧那些較不幸的人」。
※富爸爸：「稅是懲勤獎懶」。
★窮爸爸：
「努力學習就能去好公司工作」。
※富爸爸：
「努力學習就能發現，將有能力收購好公司」。
★窮爸爸：
「我不富有，是因為我有孩子」
※富爸爸：
「我必須富有是因為我有孩子」
★窮爸爸：
「禁止在晚餐時討論錢和生意」
※富爸爸：
「鼓勵在吃飯時討論這個話題」
★窮爸爸：
「賺錢的時候要小心，別去冒險」。
※富爸爸：
「學會如何管理風險」。
(P11).
★窮爸爸：
「我們家的房子是我們最大的投資和資產」。
※富爸爸：
「我們家的房子是負債，如果你的房子是你最大的投資，就有麻煩」。
《兩個爸爸都會準時付帳》
★窮爸爸：「一個在初期支付」
※富爸爸：「期末支付」
★窮爸爸：
相信公司會關心你、滿足你的要求。他總是很關心加薪、退休政策、醫療補貼、病假、有薪假期以及其他額外津貼這類事情。
窮爸爸有兩個叔叔在軍中服役二十年後獲得退休和社會保障金的叔叔給他留下深刻印象。他很喜歡軍隊對退役的人員發放醫療補貼和開辦福利的做法，也喜歡透過大學教育繼而獲得穩定職業的人生程式。
對他而言，勞動保護和職業的補貼有時看來比職業本身更為重要。
窮爸爸說：
「我辛苦一輩子為政府工作，我有權益享受這些待遇。」
※富爸爸：
則是信奉完全經濟獨立，他反對這種「理所當然」的心態。並且認為正是這種心態造就了一批在經濟上依賴他人的弱者。
因此，他提倡競爭。
★窮爸爸：努力存錢。
※富爸爸：
努力不斷地投資。
★窮爸爸教我怎麼去寫一份出色的履歷以便找到一份好工作。
※另一個爸爸則教我寫下野心勃勃的「事業規劃」和「財務計畫」，進而創造創業的機會。
(P12).
作為兩個強而有力的爸爸的塑造品，我有幸觀察到不同觀念是如何影響一個人的一生，我發現人們的確是在他們的思想塑造他們的生活道路。
例如:
★窮爸爸總是說：
「我從來不曾富有」。
於是這句話變成了事實。
※富爸爸總是
把自己說成是一個富人。
他會說:
「我是一個富人，而富人從不這麼做。」
富爸爸甚至有一次十分嚴重的挫折讓他破產後，他仍然把自己當成是一個富人。
※富爸爸會說:
「窮人和破產者之間的區別是:破產只是暫時的，而貧窮是永久的。」
★窮爸爸：
「我對金錢不感興趣。」
「錢對我來說不重要。」
※富爸爸：
「金錢就是力量。」
儘管思想的力量並不能拿來被測量或評估，但當時我還是一個小男孩時，我就明白思想的重要性，並且開始留意我的思想以及自我表述。
我注意到窮爸爸與富爸爸差別。並不是在於他們賺多少錢(儘管這個也很重要)，而是在於他的想法和行動。
我必須極其小心地選擇他們兩位向我們傳遞的思想，並做出明確的選擇。
我有兩個爸爸，
我究竟應該聽誰的話呢？
窮爸爸還是富爸爸？
(P13).
兩位爸爸都很重視教育和學習，但兩人對於什麼才是重要的、應該學習些什麼的看法卻南轅北轍。
★窮爸爸
希望我努力學習，獲得好成績，找個錢多的好工作，希望我能夠成為一名教授、律師或會計師，去讀MBA。
※富爸爸
則鼓勵我學習賺錢，去暸解如何使錢工作，去學習讓錢為我工作。「我不為錢工作！」
這是他說了一遍又一遍的話
「錢要為我工作！」
在我九歲那年，我最後決定聽富爸爸的話並向他學習如何賺錢。
同時，我決不聽窮爸爸的，即使他擁有各種耀眼的大學學位。
★選擇不同，命運也是不同。
選擇比努力重要，
但選擇後的努力更加重要。
錢是一種力量，但更有力量的是有關理財的教育。錢來了又去，但如果你暸解錢是如何運轉的，你就有了駕駛它的力量，並開始積累財富。
光說不練的原因是絕大多數的人接受學校教育後卻沒有掌握金錢真正的運轉規律，所以終其一生都在為錢而工作。
許多課程都不是最終答案，而是一個嚮導，一個在這個不確定與快速變化的世界中，幫助你和你的孩子積累財富的嚮導。
★第一課:
富人不為錢工作
★第二課:
為什麼要教授財務知識
★第三課:
關注自己的事業
★第四課:
稅收的歷史和公司的力量
★第五課:
富人的投資
★第六課:
為學習而工作，而不是為了錢
(P18~P23).內容
★《第一課》:富人不為錢工作
窮人和中產階級為錢工作。
富人讓錢為他們工作。
如果你想要變得有錢，你就必須要用你的頭腦學會去賺錢。
想要什麼東西，自己賺錢去買。
【找夥伴建立合夥關係】
邁克是我最好的朋友，邁克和我可以說是這所小學裡僅有的兩個窮小孩，他和我一樣由於命運的捉弄而進了這所學校。
我們花了整整一個上午時間去想賺錢的辦法，卻談起那個「冷酷的傢伙」正在基米家的海濱別墅裡玩樂，這實在有些傷人，但卻是好事，他刺激我們繼續努力想賺錢的法子。
最後，到了下午，一個念頭在我們的頭腦中閃過，得到了主意，我們興奮地握手，現在我們的合夥關係終於有了實質的業務內容。
商業的機密。
做一樁生意。
組裝生產線。
收到媽媽的逐客令的壓力，
使得我們生產日期提前了。
我和邁克合力操作組裝一條生產線，正在用鉛製造硬幣，我們正在按照爸爸說的話去做，我們就要變成富人了!
照爸爸所說，在自己賺錢啊！
爸爸要我們放下手裡的東西和他坐到屋外的臺階上，然後帶著微笑慢慢地向我們解釋了「偽造」一詞的含義。
我們夢想破滅了!
你的意思是說，「這麼做是違法的」?邁克用顫抖的聲音問。
(P24).
爸爸溫和地說:「孩子們，別灰心，我為你們剛才表現出來的創造力和獨立思考的精神，感到驕傲。」
孩子！如果你們
因為生意失敗而放棄了，
那才是真的只能當窮人。
一件事的失敗並不重要，
重要的是你們曾經嘗試過了。
要知道大多數人
只是光會談論夢想發財，
而你們已經付出了行動。
別灰心，別放棄。
小孩問:
爸爸，那你為什麼不富有呢？
爸爸回:
因為我選擇了當中學老師，
中學老師只需要專心的教書，
不該去想怎麼發財，我也希望能幫助你們，但我真的不知道如何才能賺大錢。
(P25).
外表的
開高級跑車和住豪華豪宅，
並不必然意味著你很富有，
或者是你懂得如何賺到錢。
準備好了嗎，孩子們?
建立一個屬於自己的帝國。
我相信在過幾年，
我就會成為一個非常富有的人。
邁克說你們想學賺錢，對嗎？
羅勃特我快速地點點頭，心裡有些忐忑，在他的微笑和話語後面似乎隱藏著一股很強大的力量。
富爸爸:
「好，這就是我的提議，由我教你們賺錢，但我不會像在教室裡教學生那樣教你們，你們得為我工作，否則我就不教。因為透過工作我可以更快地教會你們，如果你們只想坐著聽講，就像在學校裡那樣的話，那我就是在浪費時間了。怎麼樣? 小伙子，這就是我的提議，你們可以接受，也可以拒絕。」
(P30).
告訴我你是接受還是拒絕，因為我還有太多的事情要做，不能浪費時間。如果你不能下決定心，就永遠也學不會如何賺錢。要知道機會總是稍縱即逝，懂得迅速決策，把握機會，這也是很重要的技能。
現在你想要的機會就在眼前，這所賺錢學校可以在十秒鐘內開學或者關門，就看你們。
富爸爸:
接受或者拒絕。
我:接受
我決定去工作和學習。
(P31).
所以我知道，
只要有一天沒有裝空調，
我就不怕失業。
想一想什麼工作性質，
在未來會被替代掉。
(P32).
發現自己成了金錢的奴隸。
我要退出，
這間學校太無聊了。
現在星期六工作，
只換來的僅是三十美分。
我不幹了。
(P33).
邁克:
你爸媽說得多，
我爸爸則說得少。
他跟你爸媽的教育方式不一樣。
我已經準備好要對邁克的爸爸說個明白，因為連我的親爸爸也生氣了。
我的親生爸爸，就是前面說的比較窮的那位，他認為我的富爸爸違反了童工法，應該受到調查。
我那位接受過高等教育的爸爸要我去爭取應有的待遇，每小時至少二十五美分，爸爸說如果我爭取不到加薪，就應該立即退出。
爸爸氣憤的說:
「不根本不需要那份該死的工作。」
(P35).
富爸爸:
「你要求加薪，否則你就不幹了，嗎？」
小孩:「你不講信用」
我脫口而出，眼淚差點掉下來。
這樣對一個九歲的男孩來說是覺得挺委屈的。你說過如果我為你工作，你就會教我。
好，我為你幹活，我工作努力，我甚至放棄了棒球比賽來為你工作，而你卻說話不算數，你什麼也沒教我!
就像鎮上每個人說的那樣，你言而無信，還貪心，你想要所有的錢，卻絲毫不關心你的雇員。此外，你一點兒也不尊重我，讓我等這麼久，我只是一個小孩，我應該有特別待遇才對。
富爸爸:
「不錯，還不到一個月，你已經有點像我的其他雇員了。」
小孩問:「什麼？」
我還沒聽懂他的話，心裡更加氣憤不已，「我認為你會如約教我，然而你卻想折磨我? 這太殘忍了，真的太殘忍了！」
富爸爸平靜地說:
「我正在教你。」
小孩:「你教我什麼？什麼也沒有！」生氣極了。
自從我為那幾個小錢幹活以來， 你甚至沒和我說過話!十美分一小時!
哈！我應該到政府那兒告你的!
你知道，我有「童工法」，
我爸可是為政府工作的。
哇！富爸爸叫道:
「現在你看上去就像大多數替我幹過活的人，他們最後不是被解雇就是辭職不幹了。」
(P36).
「這正是我想要做的!」身為一個小孩，我覺得自己很有勇氣。
「你騙了我，我為你工作，而你卻不守信用，你什麼也沒教我。」
富爸爸平靜地問我:「你怎麼知道我什麼都沒教你?」
我嘟著嘴說:「你從來不和我說話，我替你工作三個星期，而你什麼也沒教給我。」
富爸爸:「教東西一定要用說的或講的嗎？」
小孩:「是啊！」
富爸爸笑著說:
那是學校教你們的方式。但生活可不是這樣教法，你知道嗎？
生活才是最好的老師，大多數的時候，生活並不對你說些什麼，它只是推著你轉。
每一次推，它就像是在說:
「喂，醒一醒，有些東西我想讓你學學。」
我暗自問自己:
「這個人在說什麼？」
「生活推著我轉就是生活在對我說話?」
現在我知道我必須辭了，我正在和一個應該被關進精神院的傢伙說話。
(P37).
但富爸爸仍在說:
「假如你弄懂了生活這門大學問，做任何事情都會游刃有餘，就算你學不會，生活也會照樣推著你轉。所以在生活中，人們通常會做兩件事，一些人在生活推著他轉的同時，抓住生活賜予的每個機會;而另一些人則任憑生活擺布，不去與生活抗爭。他們埋怨生活的不公平，因此討厭老闆，討厭工作，討厭家人，他們不知道生活也賜予了他們機會。」
當時我還不明白富爸爸說的話。
「生活推著我們所有人，有些人放棄了，有些人在抗爭。學會了這一課的少數人會進步，他們歡迎生活來積極地推動他們，對他們來說，這種推動，意味著他們又可以去學習一些新的東西，然後再進步。當然大多數的人還是放棄了，一部分的人像你一樣還在抗爭。」
富爸爸:
「如果你學會了這一課，你就會成為一個有智慧、快樂又富有的人。如果你沒有學會，你終其一生只會抱怨工作，抱怨低報酬和難以相處的老闆，活在成天等著天降橫財，一次解決所有財務問題的幻象中。」
(P38).
富爸爸:
「如果你是那種沒有膽識的人，你將放棄生活中的每一次挑戰。這樣的話，你的一生會過的穩穩當當，不做錯事，因為害怕受到傷害而為了那些根本不可能發生的事情做準備。然後，在無聊中老死。你會像周邊許多的朋友一樣，你們在工作上是如此努力。但事實是你對生活屈服了，不敢承擔風險。你的確想贏，但是害怕失去的恐懼遠大於成功的興奮。事實上在你內心深處，只有你自己知道你沒有奮力爭取，你選擇了打安全牌。」
小孩問:
「你一直在擺布我嗎？」
富爸爸笑道:
「有些人可能會這樣解讀，但我寧願說是在讓你品嚐生活的滋味。」
小孩:「什麼是生活的滋味?」
雖然怒氣未消，但我充滿好奇，甚至準備聆聽教誨了。
(P39).
富爸爸:
「你們兩是第一個請求我教授如何賺錢的人，我有150多個雇員，但沒有一個人請教我這個問題教授如何賺錢，他們只是要求要工作，並獲得報酬，但是從來沒有要求我教他們關於金錢方面的事。他們把一生中最好的歲月用來為錢而工作，卻不願意去弄明白工作到底是為了什麼。」
所以當邁克告訴我，你們想賺錢時，我決定設計一個和真實生活相近的課程，雖然我也可以說得很精疲力盡，但你們會左耳進，右耳出，所以我決定讓生活為你們示範一下，這樣你們就會聽懂我想說的話了，這也是為什麼我每小時只給你們十美分的用意。
小孩問:「那麼我從時薪十美分當中學到什麼呢？學到你很摳門，剝削你的員工嗎？」
富爸爸笑了起來:
「你最好改變一下觀點，停止責備我，認為問題都出在我身上，如果你認為是我的問題，你得想辦法改變我;如果你認為問題在你那兒，你就得去學習，然後改變自己，讓自己變得更聰明。大多數的人認為世界上除了自己，其他人都應該改變。讓我告訴你吧！改變自己比改變他人更容易。」
(P40).
你還是覺得問題在我這兒，
別拿你的毛病來責備我。
好吧！
如果你繼續保持這種態度，
你就什麼也學不到。
反過來，如果問題的確在我，
你該怎麼辦?
富爸爸:「大部分人都會這麼幹，他們辭職，然後去找另一份工作，期望能得到更好的機會，更高的報酬，認為一份新的工作或更高的報酬會解決所有問題，而在大多數情況下，這是不可能的。」
(P41).
小孩:「那我該怎麼辦?」
我問，接受這可憐兮兮的每小時十美分，然後對你微笑嗎？
富爸爸笑了:
「有些人的確會這麼做，但他們只是被動地等待，等待著能有機會讓他們賺到更多的錢去解決問題，於大部分人接受了，有些人做兩份工作並且更加努力地工作，但仍然只能得到很少的報酬。」
我坐在那裡，眼睛盯著地板，
開始聽懂富爸爸的這一課。
我感到這的確是生活的原味。
最後，我抬頭問，
又重複了前面的問題:
「那麼，怎麼辦才能解決問題呢？」
富爸爸:「用這個」
輕輕地拍著我的腦袋，
你兩個耳朵之間的這個傢伙。
直到那一刻，富爸爸才凸顯出他與他的職員和我窮爸爸的分別，這一點讓他變成了全夏威夷最富有的人之一，而我那受過良好教育的窮爸爸則一生都在財務的泥沼中掙扎。富爸爸獨特的觀念使他的一生都與眾不同。
富爸爸後來一遍又一遍不厭其煩地講到這個觀點，這就是我稱之為「第一課」的內容。
(P42).
★【窮人和中產階級為錢而工作，富人讓錢為他們工作。】
我從富爸爸身上學到了一個截然不同於窮爸爸曾經傳給我的觀點。
就在那一刻，我意識到兩位爸爸都希望我去學習，鼓勵我去研究，但研究的內容卻不相同。
受過教育的窮爸爸：
「建議我照他的方式去做。兒子我希望你努力讀書，得到好成績，這樣就能在大公司裡找到一份穩定有保障的工作，而且會收入不菲。」
富爸爸:
「希望我去研究錢的運行規則，好讓錢為我所用。在富爸爸的指導下，我會在生活中，而不是在教室裡學習到這些課程。」
富爸爸繼續著我的第一課:
「我很高興你為每小時十美分而生氣，如果你不生氣而是輕易地接受了它，那我只能告訴你，我們無法繼續下去。」
「真正的學習需要精力、激情和熱切的渴望。憤怒也是一個重要成分，因激情正是和熱愛的結合。」
「說到錢，大多數的人都希望穩穩當當地賺錢，他們並非激情驅使，而是受到恐懼驅使。」
(P43).
小孩:
「這就是他們接受低薪資工作的原因。」
富爸爸:
「是啊！因為我比種植園和政府付給員工的薪資少，有人說我剝削他們，但我認為，他們自己剝削自己，那是他們自己的恐懼造成的，和我無關。」
小孩:
「你不覺得應該多給他們一點兒嗎？」
富爸爸說:
「沒有這必要，而且，即使多一點錢也不能解決問題。比如你父親賺錢的錢也不少，但仍然會欠帳，對大多數人而言，給的錢愈多，他欠的債也就愈多。」
小孩:
「這就是一小時十美分的原因，我笑了，這是課程的第一部分。」
富爸爸:
「沒錯。你瞧，你爸進了大學而且受到很好的教育，所以他得到了一份高薪的工作，他的確也得到了，但他還是為錢所困，原因就是他在學校裡從來沒有學過關於錢的知識。而最大的問題，他相信工作就是為了賺錢。」
(P44).
富爸爸:「如果你想為錢而工作，那就待在學校裡學吧！那可是一個學習這種事的好地方。但是，如果你想學習怎樣讓錢為你賺錢，那就讓我來教你，不過首先你得想學。」
小孩:「難道不是每個人都想學嗎？」
富爸爸:「不是。」
「因為學習為錢工作很容易，特別是你談到錢的第一感覺是恐懼時，學習為錢工作就更容易了。」
就是出於恐懼心，人們大多害怕失去工作，害怕付不起帳單，害怕沒有足夠的錢，害怕從頭改變、從頭開始，因此大多數人都期望得到一份穩定工作。
為了尋求穩定，他們會去學某種專業，或是生意，拼命為錢而工作，結果大數人成為錢的奴隸，就把怒氣對準他們的老闆。
小孩:「學習讓錢為我工作是完全不一樣的學問嗎？」
富爸爸:「是的。絕對不同。」
(P45).
我靜靜坐著，我的朋友應該已經開始他們新一季的棒球聯賽了，但不知道為什麼，我現在開始慶幸決定做這一小時十美分的工作，我覺得我學到了朋友們在學校裡學不到的一些東西。
富爸爸:「準備好學習了嗎？」
小孩:「是的，嘟著嘴笑了。」
富爸爸:「我可是遵守了諾言，
我已經帶你預見未來。你九歲時，你就已經有了為錢而工作的體驗。只需要把上個月的工作體驗，重複做五十年，你就知道大多數的人是如何度過這一生。」
小孩:「我不明白。」
富爸爸:「你這兩次等著見我的時候，有著什麼樣的感覺?一次是被雇用，一次是要求加薪。」
小孩:「感覺很遭糕。」
富爸爸:「如果你選擇為錢工作，生活就會是這種光景。」
富爸爸:
「你做三個小時工作結束，馬丁太太給你三個硬幣時，你又有什麼感覺?」
小孩:「我覺得不夠，看上去就像什麼也沒給似的，真讓人失望。」
(P46).
富爸爸:「這也正是大多數雇員拿到他們薪資單時的感覺，此外還要扣掉稅和其他一些有的沒有的。至少，你(小孩)拿到的還是百分之百的薪資。」
小孩:「你是說員工們也有可能拿到的不是全部的資薪。」
富爸爸:「當然不是，政府要先拿走一份。這就是稅。」
富爸爸:「你有收入時得繳稅，當你消費時也得繳稅，你存錢時得繳稅，你死的時候還是得繳稅。」
小孩問:「大家怎麼能接受政府這麼做?」
富爸爸微笑說道:「當然不會，只有窮人和中產階級的人才會。我敢說我比你爸爸賺的錢還要多，但你爸爸需要繳的稅比我還要多。」
富爸爸:「真的準備好跟我學習了嗎？」
小孩:「我慢慢點頭。」
(P47).
富爸爸:「我得說，這裡頭有不少東西要學，學習怎麼讓錢為你工作，將是一個漫長的、不斷學習的過程，或許會持續一生。大多數的人上了大學四年後，教育也就到盡頭了。可是我知道我會用一輩子去研究「錢」這個東西，因為我研究得愈深，知道的東西也就愈多。大多數人從來不研究這個題目，他們選擇去上班，賺薪資，也不明不白為何老被錢所困擾。以為多工作賺一點錢就能解決問題，卻幾乎沒有人意識到缺乏財務知識才是他真正的問題所在。」
小孩:「那我爸總是對稅的問題感到頭痛，這是因為他沒有財務方面的知識嗎？」我疑惑的問。
富爸爸:「稅只是幫助你暸解如何讓錢為你工作的一個極小部分。今天，我只是想弄清楚你是否有熱情去暸解錢這東西。大多數人都沒有這樣的渴望，他們只想進學校，學點專業技能，輕鬆工作並且賺大錢。當他們某一天醒過來面臨嚴重的財務問題時，他們已經不能停止工作。這就是只知道為錢工作，而不知如何讓錢為你工作的代價。你有熱情學習嗎？」
小孩:「我點了點頭」
富爸爸:「好，現在回去幹活，這次我什麼報酬也不給你。」
(P48).
小孩:「什麼？」我大吃一驚。
富爸爸:「你聽見我說的了，一毛也不給，你每週六同樣幹三個小時，但這次不會再有每個小時十美分了。你不是說你想學習不為錢而工作嗎？所以我什麼也不給你。」
小孩:「我幾乎不敢相信我的耳朵。」
富爸爸:「我已經和邁克談過了，他已經開始免費幹活了，你最好快點回去和他一塊兒幹活。」
小孩:「這不公平，你總得給我點什麼啊！」
富爸爸:「你說過你想學習，如果你現在不學，將來長大了就會像坐在會客室裡的那兩個女人和老頭一樣，為錢工作並且希望我不要解雇他們，或是像你爸那樣賺很多錢卻債台高築，希望靠更多的錢來解決問題，如果你也想這樣，我可以每小時付你十美分，你可以像其他大人那樣，抱怨這裡薪資太低，辭職另外再找工作。」
小孩:「我不懂這樣的用意是什麼？」
富爸爸:
「員工會為錢工作，並且希望老闆不要解雇他。」
(P49~51).
【第一課：富人不為錢工作】
富爸爸拍了拍我的頭說:
「動動腦子」慢慢想吧！
請擴展你的視野，如果你好好想一想，你會感謝我給你一個機會，成為有錢人。
【避開一生中最大的陷阱】
富爸爸:
「你們正在學習一生最重要的一課，你們應該學會思考。」
「如果你們學會了這一課，你將一生享受自由和安定;如果沒有學好這一課，你們就會像馬丁太太和在這塊空地玩壘球的人一樣，了此一生。」
「他們為一點點錢而勤奮工作，沉溺在工作能賦予它們安全感的假象，盼望著一年三週的假期和工作四十五年後獲得的一小筆退休養老金，如果你們喜歡這樣，我就把薪資提高到每小時二十五美分。」
小孩問道:
「但他們都是努力工作的好人，你在嘲笑他們嗎？」
一絲笑容浮上了富爸爸的面龐。
富爸爸:「馬丁太太對我就像媽媽一樣，我絕對不會那麼殘忍地對待她的。」
「我上面的話可能聽起來很無情 可是我正盡力向你們說明一些事情。我希望拓寬你們的視野，以便讓你們看清一些東西，這些東西甚至大多數成年人也從未看見過，因為他們眼光狹隘，大多數人從不知道他們身處困境。」
小孩:
「邁克和我還是不太明白他的話，他聽起來很無情，然而我們能感受到他確實急於想讓我們明白一些事情。」
(P52).
富爸爸笑著又說:
「一小時二十五美分怎麼樣?
這是是否能讓你們心跳加速？」
小孩搖搖頭:「不會啊！」
但事實上，一小時二十五美分對我而言可真是一大筆錢啊！
富爸爸帶著狡黠地笑地說:
「好，我每小時給你一美元。」
我的心開始狂跳，
腦袋一股聲音喊著:
「接受！接受！。」
我的心裡在吶喊，
難以置信耳朵所聽到，
所以我什麼也沒說。
富爸爸:
「好吧！ 每小時兩美元。」
我那九歲的腦袋瓜和心臟幾乎要爆炸了，畢竟這是一九五六年，每小時兩美元將使我成為世界上最有錢的孩子!
我無法想像能賺這麼多錢。
我想說:「好啊！」
真想達成這筆交易，我似乎看見一輛全新的自行車，一副新的棒球手套，以及當我拿出錢時同學們羨慕的表情。最重要的是，基米和他的朋友再也不能叫我窮人了，但不知道地，我仍然遲遲未開口。
霜淇淋溶化了，流到了我手上，當時富爸爸看著兩個孩子盯著他，眼睛睜得大大的，腦子裡卻空空如也。事實上，富爸爸正在考驗我們，而言他知道我們很想接受這筆交易。
富爸爸知道每個人
都有可以被擊中的弱點
也知道每個人
都有一種強大、堅定
無法用金錢收買的精神
問題在於
哪一股力量比較強大。
(P53).
我心裡突然間平靜下來，開始發生一些變化，這個價錢太高了，顯然有些荒謬。在1956年，連成年人也沒幾個可以每小時賺得五美元。
突然間誘惑消失了，平靜回來了，我慢慢的轉過頭去看邁克。
他也在看我。我靈魂中軟弱而貧乏的一面沉默了，無法用錢收買的一面占了上風。我知道邁克也一樣。
富爸爸:「很好」
「大多數人都希望有一份薪資收入，因為他們有恐懼和貪婪之心。先說恐懼感，沒錢的恐懼感會刺激我們努力工作，當我們得到報酬時，貪婪或欲望又開始讓我們去想所有能買到的東西，於是就形成一種模式。」
小孩:「什麼模式?」
富爸爸:
「起床，上班，付錢，再起床，再上班，再付錢…......他們的生活就是在這樣無窮盡地為兩種感覺奔忙:恐懼和貪婪，給他們更多的錢，他們就會以更高的開支重複這種迴圈。這就是我所說的『老鼠賽跑』。」
(P54~55).
小孩:
「有什麼法子嗎？」
富爸爸:
「有，但只有少數人知道，我希望你們能在工作中以及跟我學習的過程中，找到解決的辦法，這就是我不給你們任何薪資的原因。」
小孩:「有什麼辦法。」
富爸爸:「第一步是講實話。」
小孩:「我們可沒有撒謊。」
富爸爸:
「我沒說你們撒謊，我的意思是要說出真相。」
小孩:
「關於什麼事情的真相。」
富爸爸:
「關於你的真實感受，你不用告訴任何人，只需承認你的真實感受。」
小孩:
「你說這公園裡的人，那些為你工作的人，還有馬丁夫人，他們都沒有這麼做?」
富爸爸:
「我想是的，相反的，他們感受到沒有錢的恐懼，他們並非理性面對，而是未經頭腦思考，做出情緒反應。」
富爸爸繼續說:
「接著他們賺了一點錢，可是同樣地，快樂、慾望、貪婪的情緒控制了他們，他們又做出反應，但仍然是不加思考。」
小孩:
「情緒控制了他們的腦袋。」
富爸爸:
「正是如此，他們不承認自己真實的感受，只是對感受做出反應，卻不去思考，他們感受到恐懼，於是去工作，希望錢能消除恐懼，但錢不可能消除恐懼。
於是，恐懼就追逐著他們，他們只好又去工作，希望錢能消除恐懼，但還是無法擺脫恐懼。
恐懼使他們落入工作的陷阱，
賺錢—工作
賺錢—工作
賺錢—工作
希望有一天能消除恐懼。
但每一天起床時，就會發現恐懼又跟他們一起醒來。恐懼使成千上萬的人徹夜難眠，憂心忡忡。
所以他們又起來工作了，希望薪水能讓恐懼停止啃蝕他們的靈魂。
錢主宰了他們的生活，他們拒絕說出真相，錢控制了他們的情緒和靈魂。」
富爸爸靜靜坐著，
讓他的聲音漸漸消失。
小孩:
邁克和我聽著他的話，
但不能完全明白他在講些什麼。
我常常搞不懂大人們為什麼總是急急忙忙去工作，但這看起來真是無趣，而且他們看上去也不快樂，但好像總有些東西一直逼他們急著去工作。
(P56).
富爸爸:
「意識到我們已經盡可能地吸收了他的話後，我希望你們倆能避開這個陷阱。這就是我想教你們的，而不只是致富，致富並不能解決問題。」
小孩驚奇地問:「不能嗎？」
富爸爸:
「不能。讓我談談另一種情緒:渴望，有人把他稱為貪婪。但我寧可稱之為渴望。渴望得到更好、更漂亮、更有趣或更令人悸動的事物是相當正常的，所以人們也會出於渴望而為錢工作。他們渴望用金錢能得到他們認為可以買到的快樂，用錢買來的快樂往往很短暫，所以他們不久就需要更多的錢來買更多的快樂、更多的喜悅、更多的舒適和更多的安全感。於是他們工作又工作，以為金錢能使他們被恐懼和欲望折磨的靈魂平靜下來，但事實上，錢是辦不到的。」
小孩:「即使是富人也是嗎?」
富爸爸:
「富人也是如此，事實上，許多人致富並非出於渴望，而是由於恐懼。他們認為錢能消除那種沒有錢、貧窮的恐懼，所以積累了很多的錢，卻發現恐懼感更加強烈了，現在恐懼的是失去那些錢。我有一個朋友已經很有錢了，但還是在拼命工作，甚至有些百萬富翁比貧困時還要恐懼，怕極了失去所有。驅使他們致富的恐懼感日益加劇，靈魂中的軟弱、渴望的那一面發出更高聲的吶喊。他們不想失去大房子、車子和錢帶來的上等生活。他們甚至擔心一旦沒錢了，朋友會怎麼說。許多有錢人在情感上相當絕望、焦慮，儘管他們很富有。」
(P57).
小孩:
「那窮人是不是比較快樂?」
富爸:
「我可不這麼認為，閉口不談錢就像依賴錢一樣，是一種心理疾病。」
這時，就像約好了似的，鎮上的遊民走過我們的桌子，停在大垃圾桶旁翻撿起來。我們三個好奇地注視著他，剛才我們幾乎沒意識到他的存在。
富爸爸從皮夾掏出一美元，向那位老先生招招手，那位遊民看到錢立即走過來，他收了錢，一個勁地向爸爸道謝，接著欣喜若狂地拿著錢走了。
富爸爸:
「他就和我大多數的雇員一樣，沒有多大的差別。」
「我遇過很多人，他們說『我對錢沒有興趣』，可是卻一天工作八小時。這是他們拒絕承認真相。如果他們對錢沒興趣，又何必工作呢？這種想法大概比愛賺錢的人還要病態。」
(P58).
當我坐在那兒聽著富爸爸的話時 腦中閃過無數次我爸爸曾說過的話:
小孩想起窮爸爸:
「我對錢不感興趣。我工作是因為我熱愛這個職業。」
小男孩問:
「那我們該怎麼辦?」
「不為錢工作直到所以恐懼和貪婪都消失嗎？」
富爸爸:
「那只會浪費時間，人之所以為人，就是因為情緒。情緒代表『運轉能量』。忠於你的情緒，並且讓你的腦袋和情緒為你所用，而非和你自己作對。」
「哇嗚！」邁克叫了起來。
富爸爸:
「別擔心我剛剛說的這番話，未來你們會漸漸有更多體悟。好好察覺你的情緒，別急於做出回應。大多數人不知道其實是他們的情緒在替他們思考。你的情緒就是你的情緒，你必須學會自己思考。」
小孩問:
「你能給我們舉一個例子嗎？」
富爸爸:
「可以。例如:當一個人說『我得去找份工作』，這很有可能由情緒作思考的狀況，害怕沒錢的恐懼產生了這個念頭。」
(P59).
小孩:
「但是如果人們要付帳單的話，他們的確需要錢啊！」
富爸爸笑道:
「確實如此，我想說的只是恐懼太常代替人們思考了。」
小孩:「我不懂。」
富爸爸:
「如果錢不夠的恐懼升起，與其立刻去找份工作，他們該問問自己這個問題;長遠來說，這份工作是消弭恐懼的最佳解決方式嗎? 答案是否定的。工作只是長期問題的暫時解決辦法而已。」
小孩:
「我爸爸(窮爸爸)會這麼建議總是說:『去上學，取得好成績，這樣你就能找到穩定的工作。』我覺得這有些迷惘。」
富爸爸:
「是啊！我懂他的意思。大多數人都這麼給建議的，而且對大多數人來說，這也確實是條好途徑。但人們做出這種建議，基本上仍是出於恐懼。」
小孩:
「你是說我爸爸(窮爸爸)，這麼說是因為害怕?」
富爸爸:
「是啊！他擔心你將來賺不到錢，無法融入這個社會。別誤解了我的話， 他愛你而且希望你得到最好的。我也相信教育和工作很重要，但他們處理不了恐懼。要知道，促使他每天起床賺錢的恐懼，和造成他這麼熱衷於要你去上學的恐懼，其實是同一種。」
(P60).
小孩問:
「那你的建議是什麼？」
富爸爸:
「我想教你們駕馭金錢的力量，而不是害怕他。這在學校裡是學不到的，如果你不學，你就會變成錢的奴隸。」
小孩:
「富爸爸打算要擴展我們的視野，去看見其他員工和馬丁太太之類的人沒看見的世界。富爸爸舉的例子在當時聽起來很殘酷，但我畢生難忘。我的視野在那天被打開了，開始注意到大多數人所面臨著的「陷阱」。
富爸爸:
「你看，我們說到底都是雇員，只不過在不同層級工作而已。我只希望你們這兩個孩子有機會避開由恐懼和渴望這兩種情緒所造成的陷阱。讓這兩種情緒為你所用，而非與你作對。這就是我想教你們的，我對教你們如何賺到大把鈔票沒有興趣，那處理不了恐懼或渴望。如果你們不先處理恐懼和欲望。即使你們致富了，也只不過是高薪的奴隸而已。」
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
(P61).
小孩:
「那我們該怎樣避開陷阱?」
富爸爸:
「造成貧窮和財務問題的主要原因是恐懼和無知，而非經濟環境、政府或富人。自身的恐懼和無知使人們身處陷阱。所以你們應該去上學並且接受大學教育，而我會教你們怎樣不落入陷阱。」
小孩:
「拼圖終於一片片到位了，我的窮爸爸受過高等教育，有著很好的職業，但學校從不告訴他如何處理金錢或恐懼，我可以從兩個爸爸那裡學習到不同的、但同樣都很重要的事情。」
邁克問:
「你一直談到對缺錢的恐懼，那麼對錢的欲望又是如何影響我們的思想呢？」
富爸爸:
「當我用更高的薪資引誘你們時，你們有什麼感覺?你感到欲望在膨脹嗎？」
我們:「點點頭」。
富爸爸:
「但你們的沒有對情緒屈服，你們延後做出回應，並且思考，這是極為重要的。我們總是有著恐懼或貪婪之心。從現在開始，對你們來說，最重要的是運用這些情緒為你們謀利，別讓你們的情緒控制了思想。大多數的人讓他們的恐懼和貪婪阻撓了自己，這是無知的開始。」
(P62).
富爸爸:
「因為恐懼和渴望，大多數的人終其一生都在追逐薪資、加薪和就業保障。不問問看這種情緒驅使而生的想法會帶領他們通往何方。這就像一幅畫：驢子在拼命拉車，因為車夫在牠鼻子前面放了個胡蘿蔔。車夫知道該把車駛向哪裡，而驢子卻只是在追逐一個幻象。但第二天驢子依舊去拉車，因為胡蘿蔔放在牠們的面前。」
小孩:
「你意思是，當時在我腦海中的那些棒球手套、糖果和玩具的畫面，就像那頭驢子面前的胡蘿蔔一樣嘍?」
富爸爸:
「不錯，當你長大後，你玩的玩具會變貴，會變成要給你的朋友留下深刻的印象的汽車、遊艇、大房子。」
富爸爸笑道:
「恐懼會把你推去門外面，欲望又召喚你，這就是陷阱。」
「無知會讓恐懼和渴望加劇，這就是為什麼很多有錢人愈富有卻愈恐懼。錢就是紅蘿蔔、是幻象。如果驢子能看到事情的全貌，牠可能會重新想是否還要去追求紅蘿蔔。」
(P63).
富爸爸:
「人生實際上是在無知和幻象之間掙扎奮戰。」
「一旦一個人，如果停止追求資訊和自覺，就會變得無知。這是一場你必須時時刻刻做出抉擇的奮戰。究竟是要學著打開你的心智，還是封閉起來。」
「聽著，學校是非常重要的地方。在學校，你學到一種技術或一門專業，成為對社會有益的人。每一種文明都需要教師、醫生、工程師、藝術家、廚師、商人、警察、消防人員、軍人。學校是培養這些人才的地方，所以我們的社會可以興旺發達。但不幸的是，對許多人來說，學校是終點而不是開端。」
接下來是長長的沉默，富爸爸依舊微笑著，我還沒弄明白他說的全部，但我已經意識到富爸爸是個很偉大的老師，他的話在我耳朵邊迴響了很多年，直到現在我都還在回味其中的道理。
富爸爸:
「今天我有點殘酷。我希望你們永遠記住這次談話，我希望你們多想想馬丁太太，多想想那頭驢子，永遠別忘記。如果你沒有察覺到恐懼和渴望控制了你的思想，它們就會帶著你落入此生最大的陷阱。終其一生活在恐懼中，從不探索你的夢想，這是很殘酷的，拼命為錢工作，以為錢能買來快樂，這也是最殘酷的。
半夜醒來擔心許多帳單要付，是一種可怕的生活方式，過著由薪資多寡來決定的生活，這並不是真正的人生。認為工作能帶來安全感的人，不過是欺騙自己而已，這些都很殘酷，而我希望你們能避開這些陷阱。
我見過人們的生活是如何被金錢操控左右，別讓這種事發生在你們身上，千萬別讓錢主宰你們的生活。」
(P64).
小孩:
「那麼，無知和恐懼、貪婪，又有什麼關係?」
富爸爸:
「因為對錢無知導致了諸多的貪婪和恐懼。我可以給你一些例子，一個醫師為了想賺更多錢，讓家人過得更好生活，於是就提高了收費，這使每個人醫療支出增加，受害最大的是窮人，所以窮人健康狀況比富人差。由於醫師提高收入，律師也提高收費;由於律師提高收費，學校老師也想加薪，這就使得稅賦跟著加重，就這樣環環相扣，不久之後，富人和窮人之間就有了一條可怕的鴻溝，混亂就會爆發，造成另一個文明大崩壞。歷史證明，當窮人與富人的鴻溝大到極點時，文明社會就會崩毀。不幸的是，美國人現在正重蹈覆轍，因為人們沒有引以為鑑，我們只記得歷史事件發生的時間和名稱，卻沒有記住教訓。」
(P65).
小孩問:
「難道價格不應當上漲嗎？」
富爸爸:
「在一個教育水準高和政府管理良好的社會中，價格是不會上漲的，事實上還應該是下降才對。當然，這通常只是理論上可行。價格上漲是由於無知引起的貪婪和恐懼，如果學校教學生認識金錢，社會上就會有更多金錢流通，價格也會更低廉。但學校關注的只是教學生為錢工作，而不是如何駕馭錢的力量。」
小孩:
「但我們不是有商學院嗎？」
邁克:
「而且你不是鼓勵我拿企管碩士學位?」
富爸爸:
「商業學院通常把員工訓練成斤斤計較的世間人事。千萬別讓這種算計小錢的人掌管事業，他們只會看數子，炒人魷魚，扼殺了這門事業。他們所想的只是降低成本、提高價格，事實上這會帶來更多問題。精打細算的確重要，我希望人們懂這一點，但同樣這也不是全貌。」
(P66).
小孩:
「那有解決辦法嗎？」
富爸爸:
「學會運用情緒去思考，而非思考時帶著情緒。當你們控制住情緒，同意免費幹活時，我就知道你們還有希望。當我用更多金錢誘惑你們，你們再度控制情緒，你們就又一次學會思考，而不是任由情緒高漲，這是第一步。」
小孩問:
「這一步為何如此重要?」
富爸爸:
「這得由你自己來找答案。如果你想學，我將帶你們進入荊棘的叢林，這是多數人都會避開的地方。跟著我，你們將學會如何讓錢為你們工作，並且揚棄為錢工作想法。」
「所謂的荊棘，就是我們的貪婪和恐懼。面對我們的弱點:恐嚇、無知、貪婪、欲望，選擇我們自己的想法才是出路。」
(P67).
小孩:「選擇我們的想法?」
富爸爸:
「是的，選擇我們的想法，而不是只對情緒做出反應。不要因為害怕沒錢付帳單，就用起床工作這方法來解決問題。你要問問自己，更努力地工作真的是解決這個問題的最好方法嗎？許多人都過於恐懼，以至於無法理性地好好把事情想個透徹，只好匆匆出門找份自己痛恨的工作，因為受限於困境，這就是我所指出的選擇你們自己的想法。」
邁克:
「我們怎麼才能做到這點?」
富爸爸:
「那是我將來要教你們的，我會教你能夠選擇你的想法，而非只是條件反射式地行動，例如匆匆忙忙囫圇吞棗地灌下早餐咖啡後匆匆出門工作。記得我先前所說的:『工作只是面對長期問題的一種暫時解決辦法。』大多數人腦海裡只有一個問題，並且是短期的，那就是月底的帳單要付錢的困境。錢掌控了他們的生活，或者我該說是對錢的「無知」或「恐懼」控制了他們的生活。所以他們就會像父母一樣生活，早早起床工作賺錢，從不抽出時間想想:『有什麼別的法子嗎？』他們的思想被情緒控制著，而不是由腦袋控制。」
(P68).
邁克問:
「你能區分情緒思考和腦袋思考的區別嗎？」
富爸爸:
「當然可以，我老是聽到這種話。『每個人都必須工作』『富有是騙子』『我要換份工作』『我應該得到更高的薪資，你不能任意擺布我』『我喜歡這份工作是因為它很安定』但是卻沒有人去問『我是不是缺少、遺漏了什麼？』這會讓你突破情緒性思考，給你時間想清楚。」
富爸爸解釋說:
「富人的確是在『造錢』，他們不為錢工作。類似小孩與邁克用鉛鑄了五分錢硬幣時，我們想著那個是在「造錢」，我們的想法和富人的想法實際上是很接近的，問題是我們的做法不合法。只有政府與銀行才能合法地做這種事，用合法的方式無中生有，創造出錢來。」
富爸爸解釋說:
「富人也知道錢是種幻象，就像驢子的胡蘿蔔一樣，正是由於恐懼和貪婪及無知，讓數十億相信錢是真實的人們，一起維繫了錢的幻象。錢不是真實的，的確是造出來的。只因為大家虛幻的信心以及眾人的無知，才讓這個空中樓閣屹立不搖。
(P69).
說到美國正使用的金本位制，每一張美鈔實際上都是一張銀元卷。他擔心的是，謠傳未來會撤消金本位制，那麼美元將再也不會有實質的資產作為擔保。
「這種事如果真的發生，孩子們，天下就要大亂了。窮人、中產階級和無知的人的生活將被毀掉，只因為他們相信錢是真實的，而且相信所屬的公司和政府會照顧他們。」
★《看見別人看不見的》
「繼續工作，孩子們，你們愈快忘了需要薪資這件事，你們的成年生活就會愈好過。繼續用你們的腦袋思考，無償工作，很快地你們的腦袋就會為你們指出賺錢之道，用這些方法賺到的錢會遠比我能支付你們的薪水高的多。你們會看到別人看不見的東西，大多數人從來看不見那些機會，因為他們『忙著尋求金錢和安定』，因此得到的也只有那些。你一旦看出一個機會，這輩子就能不斷發現其他機會。當你學會找到機會時，我會教你其他的事。學會了這些，你就能避開生命中最大的陷阱。」
(P70).
邁克和我收拾好東西與馬丁太太道別，我們走回公園，又坐回到那張長椅上，花了好幾個小時思考和討論。
第二個星期裡在學校裡，我們仍然在思考和討論這些問題，接下來的兩個星期，我們一直這麼進行著，同時繼續免費工作。
第二個星期六工作結束時，我一如往常向馬丁太太道別，道別時我的眼光停留在架上的漫畫書，每週六連三十分美元都沒掙到，最難過的就是沒有錢買漫畫書了。而就在馬丁太太對我和邁克說再見時，突然間我看見她做了一件我以前從未看見過的事，馬丁太太把漫畫書的封面從中剪半，她把封面的上半部留下，將剩下的書扔進一個大紙箱裡，我問她要怎麼處理這些漫畫書，她說:「我要把它們扔掉，當書商送新書的時候，我會把封面的上半部交給他，作為沒有賣掉的證明，他一小時後就會到。」
(P71).
我和邁克等待了一小時，書商一抵達我就問他是否能把那些漫畫書送給我們。
他說：
「如果你們是替這家店幹活的，並且保證不會轉售，我就送給你們。」
還記得我們之前的合夥關係嗎？
我和邁克再度成了合夥人。
邁克家的地下室有個空房間，我們開始在裡面堆起上百本漫畫書。很快地，我們的漫畫圖書館就對外開放了。我們雇用了邁克的妹妹。她很愛讀書，來當圖書管理員。
她向每個來看的孩子收十美分，開放時間是每天放學後，下午兩點半到四點半，我們的顧客，也就是社區的孩子們，在這兩個小時內想看多少本就看多少本。
這對他們來說非常划算，因為一本漫畫書就要十美分，而他們在兩小時內可以看五、六本書。
當顧客離開時，邁克的妹妹要負責檢查，確保他們不會把書借走。她還要保管書，記錄每天有多少人來、他們的名字，以及他們有哪些意見指教。邁克和我在三個月內平均每週可掙得九塊半美元。我們每週付給他妹妹一美元，而且允許她免費看漫畫，但她很少去看漫畫，因為她總是在讀書。
邁克和我遵守承諾，每週六仍去便利商店幹活，並且從各家店收集不要的漫畫書。
(P72).
我們信守對書商的諾言，沒有賣出任何一本漫畫書。當書實在太破舊了，我們就燒掉它。我們試圖想開一家分館，但我們找不到一個像邁克妹妹那樣可以信任且認真的管理員，小小年紀，我們就已經發現想找個好職員實在困難。
圖書館開張三個月後，館內發生一起打鬥事件，鄰近社區的惡霸們想強行進入，邁克爸爸建議我們結束營業，所以我們的漫畫書生意結束了，同時我們也不再到便利商店工作。
但富爸爸十分興奮，因為他又有新東西要教我們，他很高興，
因為我們第一課學得非常好:
我們學到讓錢為我們工作。
由於在商店工作沒有得到報酬，
我們不得不發揮想像力去尋找賺錢的機會。
我們自己創業。開了讀書館，
★「我們掌握了自己的財務，而不是依賴雇主。」
★「最棒的是，就算我們人不在那裡，我們的事業仍持續為我們創造財富。」
是的，
我們的錢為我們工作。
富爸爸沒有付給我們工錢，
卻給我們更多的東西。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
(P73).
★《第二課》:
為什麼要教授財務知識
你必須明白資產和負債的區別，
並且購買資產。
(P74).
1990年，邁克接管了他爸爸的商業王國，而且經營得比他爸爸還要出色，我們每年都會在高爾夫球場上見一、二次面。他們兩夫妻的財富遠超過你的想像，富爸爸的王國被管理的很好，而邁克也開始培養他的兒子作為接班人，正如當年富爸爸訓練我那樣。
1994年，我退休了，時年47歲，我的妻子金37歲。退休並不意味著整天無所事事，對於我和妻子來說，除非發生意想不到的災變，否則我們完全可以選擇工作，也可以選擇不工作，我們的財富自動增長，將通貨膨脹拋在後頭。
我們的資產已經多到可以自我增值，就像種下一棵樹，你日復一日地灌溉它，直到有一天它不再需要你的照料，因為它的根已經夠深，你現在已經可以享受它的樹蔭了。
邁克選擇經營他的商業王國，
我則選擇了退休。
(P76).
當我面對一批一批的人演講時，他們總是向我尋求建議:
「我該怎麼開始?」
「有什麼可以推薦的好書嗎？」
「該為孩子作些什麼打算?」
「成功的秘訣是什麼?」
「我怎樣才能賺到百萬美元?」
每次當我聽到這類問題，
總會想起以下這則故事:
我們身處的時代比起那些人的年代變動更為快速劇烈，未來幾年會有更多的興衰起落，就像那些人曾經面對的。我擔心的是有太多人仍然太關注金錢，反而忽視了他們最大的財富—「教育」。
如果人們願意保持靈活彈性，敞開心胸不斷學習，那無論外界如何變動，他們都能日益富有，如果認為錢能解決一切問題，恐怕日子就會不太好過。智慧才能解決問題並創造財富，不是憑財務智能賺來的錢很快就消失。
大多數人沒有意識到，重點不是你賺了多少錢，而在於你留了多少錢。
我們都聽過這樣故事，一個窮人中了樂透彩，一下子就成了暴發戶，但不久之後又變成窮了。他們雖然贏得了上百萬美元，但很快又回到原點。
我也聽過職業運動員的故事，他們在二十四歲時日進斗金，但十年後卻露宿橋下。
我記得一位年輕籃球員的故事，一年前他還擁有上百萬美元，但現在年僅二十九歲，他宣稱他的朋友、律師、會計師拿走了他的錢，他只能在洗車廠做著最低薪資的工作。因為他拒絕在擦車時摘下冠軍戒指，所以被洗車廠解僱了。他因這個事件上了全國新聞，他對於這次解僱提出申訴，聲稱生活艱困以及遭到歧視，他宣稱那枚戒指是他僅存所有，如果被拿下來，他會崩潰。
(P77).
我知道有很多人一夜致富，儘管我們很高興看到人們愈來愈富裕，我仍想提醒一句:
「從長遠來看，重要的不是你賺了多少錢，而是要看你能留多少錢，以及能傳承幾個世代。」
所以當人們問我「該從哪裡開始」或「告訴我怎樣才能快速至富」時，他們通常對我的回答極度失望。
我只是對他們說富爸爸在我小時候曾對我說過的話:
「如果你想致富，就需要學習財務知識。」
我和富爸爸生活在一起的日子裡，這個想法始終在我的腦海裡圍繞，可以這樣說，我那個受過高等教育的爸爸著重在讀書的重要性，而富爸爸則會「強調必須掌握財務知識。」
(P78).
如果你想建造一棟帝國大廈，第一件事就是挖個深坑，灌入深厚的地基。如果你只是想在郊區蓋間房子，你只需灌六英寸厚的水泥板就夠了。大多數人努力至富時，總是試圖在六英寸厚的水泥板上建造帝國大廈。
我們的學校體系建立於農業時代，因此其理念仍停留在無需地基的房子，泥土地面依舊盛行。
孩子們從學校畢業時，幾乎沒有任何財務基礎知識。直到某天，他們在郊區，無法入眠，身陷債務泥沼，他們做著美國夢，認定解決財務問題的方法就是迅速致富。
於是建造摩天大樓的工程開始了。雖然進行得很快，可是卻沒有蓋成帝國大廈，反而成了一座郊區斜塔，於是無眠之夜再度來襲！
至於邁克和我在成年之後，我們所做的選擇都能實現，因為我們小時候已經打下了堅實的財務知識基礎。
會計可能是世界上最令人困惑也最乏味的學科，但如果你想長期富有，它又可能是最重要的科目。對富爸爸來說，問題在於怎麼把這門乏味而艱澀的學科交給孩子呢？
富爸爸:
答案是簡化它，
首先可用圖來教。
(P79).
富爸爸為邁克和我打下牢固的財務知識基礎，由於當時我們只是孩子，富爸爸創造了一種簡單的方法來教我們，有好幾年，他只是用畫圖和用一些單詞。
邁克和我弄懂了那些簡單的畫圖和術語，以及詮釋錢的運行規則。接下來幾年，富爸爸開始加入數字。
今天，邁克已經掌握了更為複雜難懂的會計分析，因為要經營他的王國，他必須掌握這些方法。
我不這麼複雜是因為我的王國小了一些，但我們卻源於同一個簡單的基礎。這些圖雖然簡單，卻幫助兩個孩子在牢固深厚的基礎上建立巨大財富。
★「首先，你必須明白資產和負債的區別，並購買資產。」
如果你想致富，你只需要知道這一點。這就是第一號規則，也是僅有的一條規則。這聽起來似乎太簡單了，但人們大多不知道這條規則有多麼深奧，大多數人就是因為不清楚資產與負債之間的區別，才在財務問題裡苦苦掙扎。
★致富的秘訣。
「富人購得資產，而窮人和中產階級購得債務，但他們卻以為那些就是資產。」
(P80).
當富爸爸對邁克和我解釋這些概念時，我們以為那是玩笑話。當時，我們兩個不到十三歲的孩子正等著聽到致富的秘訣，卻得到這樣的答案，這答案簡單到我們得停下來思考很久。
邁克問:
「資產是什麼？」
富爸爸:
「現在別管它，先吸收這個觀念就好。如果你能理解這簡單道理，你們的人生將會有所計畫，在財務上也能從容以對。正由於簡單，這個觀念才會常常被人們忽略。」
我問:
「你的意思是我們需要明白什麼是資產，然後購得資產，就能致富，就是這麼簡單。」
富爸爸點點頭說:
「就這麼簡單。」
我問:
「如果這麼簡單，為什麼不是每個人都發財呢？」
富爸爸笑了笑:
「因為人們實際上並不明白資產和負債的區別。」
我記得我當時問了:
「大人怎麼會搞錯?如果這個道理很簡單，而且很重要，為什麼不是所有人都想弄明白呢？」
(P81).
成年後，我發現向成年人解釋這些觀念很困難，這個概念之簡單使得他們忽略了。因為他們受過高等教育的專家如銀行家、會計師、地產商、財務規劃等等。
難處就在於，很難要求這些成年人放棄已有的觀念，變得像孩子一樣簡單。高學識的成年人往往覺得研究這麼一個簡單的概念太沒面子了。
富爸爸相信「傻瓜財務原則」，愈簡單愈好，把觀念解釋得簡單明瞭。這為我們打下堅固的財務基礎。
是什麼原因造成觀念混淆?
為什麼如此簡單的道理
卻把人搞得七葷八素?
為什麼有人
買一些其實是負債的資產呢?
答案，就在於基礎教育。
我們通常都非常重視「識讀」
這個詞彙，而非「財務視讀」。
何為資產? 何為負債?
並不是用文字去定義的。
實際上，如果真的想被搞得頭昏腦脹，就儘管去查查字典中關於資產與負債的解釋吧！
那上面的定義對一個受過訓練的會計師來說是很清楚的，對於普通人而言可能毫無意義。但成年人往往太過於自負，不肯承認看不懂其中的含義。
(P82).
富爸爸:
「定義資產的不是文字，而是數字，如果你讀不懂數字，就分辯不出何為資產。」
在會計上:
「重點不在於數字，而是數字到底告訴你什麼訊息。就像文字一樣，文字不是重點，重點是文字要傳達的故事。」
「如果你想富有，你必須讀懂並理解數字。」
「富人購得資產，而窮人和中產階級買到債務。」
大多數會計師和財務專業人員不會同意這種定義，但是這些簡單的圖卻是幫助兩個小孩建立堅實經濟基礎的開端。
(P83).
上圖為「收入表」稱為損益表。
它常用來衡量收入支出(錢進錢出)。
下圖則是「資產與負債表」
它是用來比較資產與負債。
許多初學財經的人都弄不清損益表和資產負債表之間的關聯。但暸解之間的關聯至關重要性。
「收入支出表」損益表
「資產負債表」
★「資產」
就是能把錢放進你口袋裡的東西
★「負債」
就是把錢從你口袋裡取走的東西
簡單又實用。
這就是你所要知道的全部了。
(P84).
*如果你想變富有，只要一生中不斷地買入資產就行了。
*如果你想變窮或成為中產階級，那就不斷地買入負債吧！
正因為不知道資產與負債兩者間的區別，人們常常把負債當作資產買進，導致了世界上絕大部分人要在財務問題中掙扎。
看不懂文字和數字都是財務困境的根源。如果人們陷入財務困難，那就是他有東西沒搞懂，可能是文字或數字。
富人之所以有錢，是因為比起那些在財務問題中掙扎的人，他們在其他不同領域更有學識。所以如果你想致富並保住你的財富，財務識讀是十分重要的，包括對文字和數字的理解。
圖中的箭頭方向表明了現金的流動或稱「現金流」。數字本身意義不大，正如文字脫離語句單獨存在也不具太大意義一樣。
重要的是傳達的故事，在財務報告中，讀數字就是要找出故事情節，亦即「現金流向的故事」。
百分之八十的家庭中，他們的財務故事述說的是一幅努力工作以求出人頭地的景象，但這些努力卻付諸流水，因為他們終其一生都在購買負債而非資產。
(P85~P88).請看圖
(P89).
這些圖表明顯地都簡化過了，每個人都有生活支出，食、衣、住的需求。這些圖表示了窮人、中產階級、富人一生的現金流。
這些現金流訴說了
人們怎麼處理金錢的故事。
我之所以用美國富豪故事作開場白，就是想說明一昧相信金錢能解決一切問題的缺點。
這也是為什麼
每次我聽到人們問我:
「怎樣才能快速致富，或者他們該從哪兒開始」，我常會感到畏懼。
我也常聽人說:
「我欠了債，所以我得賺更多錢。」
但更多的錢往往不能解決問題，實際上反而可能使問題變得更加嚴重。錢常常暴露出我們的人性缺點，凸顯我們的無知。這就是為什麼經常有人在忽然得到一大筆意外之財，譬如遺產、加薪或中獎之後，卻又很快失去的原因。
甚至有些人會比他得到那些錢之前的財務狀況更糟，錢只是強化了你頭腦的現金流向圖，如果你習慣把收入都花掉，那麼最可能的結果是增加收入的同時，支出也跟著增加。正所謂「傻瓜留不住錢」。
我已經說過多次，我們上學是為了學術和專業技能，這是十分重要的，我們需要學會用專業技能謀生。
(P90).
當我還在念高中時，如果有人在學校裡的成績好，大家就會認為這個聰明的學生將來會成為醫生，因為這個是職業領域最高收入的最佳保證。
今天醫生們面臨的財務挑戰之嚴峻，即使我們是死對頭，我都不希望他們面對這些，保險公司掌控了醫療產業、管理式醫療、政府干預，以及醫療糾紛訴訟等等。
所以現在的孩子們想成為運動明星、電影明星、搖滾巨星、選美皇后或公司執行長。
因為這些職業是
名氣、金錢、威望匯聚之處。
這也是為什麼很難鼓勵今天孩子們去學校，他們知道職業上的成功不再像以前一樣，只和學習成績相關了。
同時，由於學生們沒有獲得財務技能就離開了學校，上百萬受過教育的人，追求到了職業上的成功，之後卻發現他們仍在財務問題中掙扎。他們努力工作，卻沒有大展鴻圖，他們所受的教育缺乏的不是如何賺錢，而是「如何理財」，這個稱為「財務能力」。
亦即你賺到錢後如何處理，「怎麼防止別人從你手中拿走錢」，「如何把錢留得更久」，以及「如何讓錢努力地為你工作」。
大多數人不明白自己為何身處財務困境。因為他們不明白現金流。一個人可能受過高等教育而且事業成功，但卻看不懂財務。
這種人往往非常努力工作，因為他們學到的是如何努力工作，而不是「如何讓錢努力為他們工作」。
(P91).
《發財夢變成惡夢的故事》
辛勤工作者的典型故事都有一套固定模式。一對受過高等教育的新婚夫婦搬進租來的擁擠公寓裡，他們馬上意識到他們省了錢，因為兩個人的開銷和一個人的差不多。
問題是公寓太擠了，於是他們決定存錢買一棟自己夢想中的房子，這樣他們就能有孩子了。現在，他們有兩份收入，並開始專心於事業，他們的收入開始增加。
隨著收入增加，支出也增加了。
對大多數人而言，頭號支出是稅金。許多人以為是所得稅，但對大多數美國人而言，最高的稅是社會福利。
(P92).
作為一名雇員，表面上社會福利稅和醫療稅共約百分之七點五，實際上卻是百分之十五，另外百分之七點五原本應該是雇主必須為你支付的。關鍵是，雇主並不會拿自己的錢為你支付，實際上他所支付的，都是你所應得的。
此外，你還得為薪資中已扣除的社會福利再繳所得稅，這筆錢是你從來沒到手過的所得，因為早已透過「預扣」，直接進入社會福利體系。
(P93).
再回到那對年輕夫婦的故事。
由於收入增加，他們決定去買一棟夢想中的房子。一旦有了房子，他們就有了新的稅賦：
房屋稅。
然後他們買了新車、新家具、新家電等，去搭配他們的新房子。突然之間，他們一覺醒來發現債務欄填滿了貸款和卡債，他們的債務暴增。
(P94).
他們落入了「老鼠賽跑」的陷阱。不久孩子出生了，他們必須更加努力地工作。這個過程一再重複:錢賺得愈多，稅繳得也愈多，這個稱為「稅級攀升」。
這時候郵箱裡寄來一張信用卡，他們用了卡，也刷爆了。
一家貨款公司打電話來，說他們最大的「資產」，也就是他們的房子升值了。因為他們的信用記錄非常良好，所以公司可提供「帳單合併」貨款，即用房屋做抵押而獲得的長期貸款。並且告訴他們，明智的作法就是先清償掉高利息的消費貨款，也就是先償還卡債。
除此之外，這種房屋抵押貨款的利息可以減免稅賦，他們照做了，付清了高息的卡債。他們感覺鬆了一口氣，因為卡債償清了，但實際上不過是把消費貨款轉到了房屋抵押貨款上。
現在他們要支付的款項減少了，因為他們把債延長為三十年期，這麼做真聰明。
這時鄰居打電話來約他們去購物，說很多商品店正在打折，他們對自己說:「我什麼也不買，只是去看書。」不過還是帶上信用卡，以防萬一。
我老是遇上這樣的年輕夫婦，他們名字不同，雖然都不同人，但財務上窘境卻是如此的相同。
他們來問我:「你能告訴我要怎樣才能賺更多錢呢？」
(P95).
他們甚至不知道他們真正的問題在於他們選擇的支出方式，這是源自於沒有財務知識以及不理解資產和負債間的區別。
金錢的問題鮮少是透過得到更多錢而解決，智慧才能解決問題。我一個朋友一再告訴那些負債的人:「如果你發現自己已陷在洞裡，那就別再挖了。」
當我還是孩子時，爸爸告訴我關於日本人關注三種力量：
「劍、寶石和鏡子。」
★劍象徵著「武器的力量」。
美國人在武器上花來上千億美元，因此是世界上超級軍事大國。
★寶石象徵「金錢的力量」。
有句老話多少反映出真實:
「記住這個鐵律，有錢就是老大，規則是有錢人訂的。」
★鏡子象徵著「自知的力量」。
而自知是三種力量中最寶貴的。
窮人和中產階級大多讓金錢的力量控制他們，因為他們只是起床更努力工作，卻不問自己這樣做的意義，因此每天出門工作，其實就形同搬石頭砸自己的腳。他們並不真正暸解金錢，因此大多數人就讓金錢的強大力量給控制住了。
(P96).
如果他們用了鏡子的力量，
他們就會自問:
「這樣做有意義嗎？」
但人們通常不相信自己內在的智慧、內在的天份，只是隨波逐流，人云亦云。
他們總是服從而非質疑，只是盲目地重複別人告訴他們的話:
例如：
「分散投資」、「你的房屋就是你的資產」、「你的房屋是你最大的投資」、「欠債可以抵稅」、「找一個穩定的職業」、「別犯錯誤」、「別冒險」等。
但很多人認為在公眾面前說話，比死還可怕，按照精神科醫師的說法，害怕在公眾面前說話是因為害怕被排擠、害怕出頭、害怕被批評、害怕被嘲弄、害怕被視為異類。簡而言之，因為害怕與眾不同，讓多數人不敢尋求新辦法來解決問題。
這也就是我那受過高等教育的爸爸所說的「日本人最重視鏡子的力量」的原因，因為只有你當我們內省自己，才能發現真相。
恐懼是造成多數人「打安全牌」的原因。你在任何其它領域都可以看到，例如:運動、人際關係、事業和金錢等。
就是因為害怕被排擠的恐懼心理，使人們服從而不去質疑那些被廣泛接受的觀點或流行的趨勢:「你的房子是資產」「用一個貸款來結束其他負債」「努力工作」「這是升遷」「有一天我會成為副總統」「存錢，加薪後，我要買更大的房子」「共同基金很安全」等。
(P97).
大多數人的財務困境是隨波逐流、盲目地追隨其他人所造成的，因此我們必須時不時地照照鏡子，忠於我們內在的智慧，而非恐懼。
邁克和我十六歲時，我們在學校有了麻煩，我們不是壞孩子，只是遠離人群。我們在周末及平時放學後為邁克的爸爸做事，下班後，我們會花幾個小時坐在一邊聽他的爸爸和銀行經理、律師、會計師、股票、經紀人、投資人經理和員工開會。
邁克爸爸十三歲就離開了學校，現在卻指揮、引導、提問、命令著一群受過良好教育的人。他們對他唯命是從，當富爸爸表示不讚同時，他們甚至感到畏懼。
富爸爸不是隨波逐流的人，他是善於獨厲思考的人。他憎恨「我們必須這麼做，因為其他人都這麼做。」這類的話，他也憎恨「做不到」這個字眼。
所以如果你想讓他做些什麼，最好的方法就是跟他說:「我覺得你應該做不到。」
富爸爸雖然書讀得不高，但他有很多的財務知識並且最終獲得了成功。
(P98).
富爸爸曾一遍又一遍地對我們說:「聰明的人總是雇用比他更聰的人。」所以，我和邁克花數小時聽那些聰明人說話、向他們學習，獲益良多。
但也因此，我和邁克行難遵循學校老師所教的那些傳統教條，問題就跟著來了。當老師說「你的成績不好，很難在社會上成大事」時，我和邁克就皺起了眉頭。當我們被告知要照著既定的模式、不要偏離常規時，我們看到學校是如何扼殺創造力。我們開始明白，為什麼富爸爸說學校能創造好雇員，而不是好雇主。
我和邁克有時候會問學校老師，我們所學的東西該怎麼樣運用在真實生活，或是問為什麼不學習有關錢的知識及金錢法則。
關於第二個問題，我們得到的回答是錢並不重要，如果成績卓越，錢自然會來的。我們愈暸解錢的力量，就距離學校的老師和同學愈遠。
我那受過高等教育的爸爸從來不對我成績施加壓力，但我們開始為錢的事爭論。我在十六歲時，我可能已經有了比爸媽更多的財務基礎知識。我會記帳，也常常聽會計師、律師、銀行家、房地產經紀人、投資人的談話。
而爸爸每天只跟老師們說話。
(P99~P100).
某天，當爸爸告訴我，我們的房子是他最大的投資時，爆發了一場不太愉快的爭論，因為我對他說，我認為一棟房子並非是一個好的投資。
上圖說明了，我的富爸爸和窮爸爸在房子問題上的不同觀念，一個認為他的房子是資產，另一個則認是負債。
我還記得我畫了這張圖向爸爸說明他的現金流向，我也向他指出了擁有房子後的連帶支出。
房子愈大，支出就愈多，
現金會不斷地流向支出欄。
(P101~P103).
今天，對於「房子並非資產」這個觀念，許多人仍向我提出質疑。
我知道對許多人來說，房子是他們的夢想和最大的投資，而且有自己的房子總比什麼都沒有強。
我只是提供了另一種觀點來看待這個廣為眾人接受的信條，如果我和妻子買了更大、更時尚的房子，我們會知道那不是一項資產，而是負債，因為房子讓錢從我們口袋中流出去。
這是我提出的論點。我並不指望所有人都同意我的觀點，因為房子畢竟是人們感情的寄託，而當我們談到錢時，太過感情用事通常會降低財務智商。我的個人經歷告訴我，錢能使決策變得情緒化。
1.對於房子，我要指出大多數人一生都在為一棟並為真正擁有的房子辛苦工作。換句話說，大多數人每隔幾年就買間新房子，每次都用一份新的三十年期房貸去償還上一筆。
2.即使人們的貨款利息可以減免稅賦，他們還是要用稅後收入來支付其他所有開支，即便償還貨款後也是如此。
3.我的岳父母對於房屋稅，
增加至每月1千美元相當震驚。
這是在他們退休之後發生的，增加的稅賦令他們的退休預算吃緊，令他們覺得不得不搬家。
4.房屋的價值並非年年增值，我的有些朋友擁有價值百萬元的房子，而今天這些房子遠遠低於這個價錢。
5.最大的損失是機會損失。如果你所有的錢都投注在房子上，你就不得不努力工作，因為你的現金正不斷地從支出欄流出，而不是流入資產欄。這是典型的中產階級現金流模式。
如果一對年輕夫婦早點將資金投入他們的資產欄，他們的晚年就會過的輕鬆些，因為他們的資產會增值，能夠拿來用於支應支出。通常房子是用來取得房屋淨值貸款的工具，以支付不斷攀升的開銷。
總之，決定擁有很昂貴的房子，而不是開始建立投資組合，將對一個人的財務生活產生下列三種衝擊:
1.虛度時光。
在這段期間內，
其他資產可能增值。
2.損失額外的資本。
這些錢本來可以用來投資，而不是用來支付房子的各種高額維修費用。
3.失去受教機會。
人們經常把他們的房子、儲蓄和退休金計畫列入他們的資產欄。
因為他們沒有錢投資，所以也就不去投資，這使他們無法獲得投資經驗，永遠不會成為投資界認可的「資深投資人」。而最好的投資機會往往都是先給那些「資深投資人」，再由這些人轉手賣給那些謹慎保守的投資人。
我的意思不是別買房子，只是希望你能夠真正暸解資產與債務之間的區別。
當我想要一間大房子，我會先買能產生現金流的資產，來支付那間房子。
我那受過高等教育的爸爸，他的個人財務表完全展現出陷入「老鼠賽跑」陷阱會有的人生。他的收支相抵，根本沒有多餘的錢可以投資。結果，他的負債比資產還多。
後方的上圖是窮爸爸的損益表。
一張圖勝過千言萬語。他的收入和支出剛好打平，但債務比資產還要多。下圖是富爸爸的財務報表顯示出一生致力於投資以及降低負債的成果。
(P105~P106).
★《為何富者愈富》
檢視富爸爸的財務報表，顯示出富者愈富的原因。從資產欄產生的收入遠遠足夠支應支出，並且可以用剩餘收入對資產欄進行再投資。
資產持續累積，創造的收入也愈來愈多。結果是:富人愈來愈富!
★《中產階級為何不斷掙扎》
中產階級發現自己總是在財務問題上掙扎。中產階級的主要收入是資薪，但當資薪增加時，稅收也就增加了。
更重要的是，他們的支出同時也隨著收入而增加。他們把房子作為主要資產，而不是投資在能帶來收入的真資產上。
這種把房子當資產的想法，以及認為加薪就能買更大的房子或者消費更多的理財哲學，就是造成今日社會債台高築的原因。
增加支出把家庭拖進債務和財務不確定性的漩渦之中，就算是工作穩定升遷、薪資固定成長的人也可能無法倖免，而這種高風險的生活就是由於缺乏財務教育所造成的。
(P107).
近來的失業潮證明了中產階級的財務狀況是多麼脆弱。公司養老金計畫突然被(某某某401k)計畫取代，社會福利制度明顯出問題，不能再仰賴它作為退休後的生活來源，恐慌在中產階級中蔓延。
今天共同金基大受歡迎，因為大家認為共同基金代表安全。一般購買共同基金的投資人因為忙著工作以支付稅款和貸款、儲蓄孩子上大學的費用、償還信用卡費等，根本無暇研究如何投資，所以他們依賴共同基金經理人的專業。
而且，因為共同基金包括了各種不同類型的投資，讓他們覺得更安全，因為共同基金「風險分散、多樣化」。
這些受過高等教育的中產階級接受了共同基金劵商和財務規劃師提出的教條:
「穩紮穩打、避開風險」。
真正悲慘的事在於，因為早年缺乏必要的財務知識教育，讓一般中產階級現在必須面臨這些風險。他們必須小心翼翼，因為他們的經濟地位薄弱。
他們的資產負債表不平衡，反倒承擔著大量債務，而且沒有能夠產生收入的真實資產。一般而言，他們的收入來源只有薪資，生計完全依賴於雇主。
(P108).
所以「攸關一生」的機會來臨時，這些人無法抓機會，因為他們正忙著工作，負擔著高額的稅和債務。
最重要的規則是弄清楚資產與負債之間的差別。一旦你明白了其間差異，就集中火力去買能帶來收入的資產，這是你走上致富之路的最好辦法。不斷這麼做，你的資產就會不斷增加。同時還要注意降低你的負債和支出，這會讓你有更多的錢投入資產欄。
很快地你的資產底子夠深，就承擔得起較為投機性的投資。這種投資的報酬率從百分之百到無限大。例如5千美元投資很快就上翻到100萬或更多。
中產階級會說這種投資「太冒險」，在具備財務知識人的眼裡，這些投資並沒有風險。
(P109).
如果你還大多數人一樣，
作為一個擁有自己房子的雇員，你的努力工作狀況結果就會如下:
1.你為公司工作。
員工讓企業主或股東致富，你的努力和成功將為雇主的成功和退休做好準備。
2.你為政府工作。
政府在你還未看見薪資時，就已經拿走了一部分，更努力工作只是讓政府從你這邊抽走更多的稅。你的收入一大半都交給了政府。
3.你為銀行工作。
繳稅後，你的下一筆最大支出通常是償還貸款和信用卡費。
然而更賣力工作的問題在於，上面三方從你那兒拿走的勞動成果也愈多。你需要學會如何讓你加倍努力的成果，直接嘉惠你自己和家人。
一旦你決定把精力集中於打理自己的事業，亦即專注在收購資產，而不是更高薪水，你該怎樣設定目標呢？
多數人必須保留工作，並依賴薪資作為收購資產的資金。
隨著資產的增加，他們應怎樣衡量成功的程度呢？何時他們才會知道他們是富人、他們擁有財富?
(P110).
如同我有自己對財富和負債定義一樣，我也有對財富的定義:
「財富就是能支持一個人生存多長時間的能力，或者說，如果我今天停止工作，我還能活多久?」
不同於淨資產(亦即資產和負債間的差額)，淨資產中常常充斥著人們昂貴賓垃圾，以及關於某項物品值多少錢的看法。
富勒對財富定義發展出一種真實準確衡量方法，注入了可能性，現在我能衡量並說明知道自己經濟獨立的目標實現到哪一步了。
淨資產通常包括那些無法創造現金的資產，就像你買回去現停在車庫裡的那些東西。
財富則衡量你的錢正在賺多少錢，以及你的財務生存能力。
(P111).
財富是將
資產欄所產生的現金流與
支出欄所流出去的現金流
比較而定的。
舉個例子，我的資產每個月產生1千美金，可是我每月卻要支出2千美金，那我還有什麼財富可言?
回到富勒定義，
如果用他的定義，
我還能活幾天呢？
假定一個月30天，
我的現金流只夠半個月。
當我每月從資產方
得到2千美元時，
那我就有財富了。
因此，儘管我尚未致富，但我有財富了。現在每個月我的資產產出來的現金流完全能支應我的支出。如果我想增加支出，首先必須增加現金流來維持我的財富水準。
注意，這時我不再依賴薪資，我已經成功地專注在建立一個能讓我財務獨立的「資產欄」。就算我辭了工作，從資產生的現金流也足以支付我的每月支出。
我的下個目標是從資產中得到額外的現金，進行再投資。流入資產欄的錢愈多，資產就增加得愈快;資產就增加得愈快，現金流入也就愈多。
只要我保持支出少於資產產生的現金流，我就會愈來愈有錢，會有愈來愈多勞動力收入之外的其他收入來源。
(P112).
隨著不斷再投資，
我最後走上了致富之路。
請記住下面這些話:
1.富人買入資產。
2.窮人只有支出。
3.中產階級買他們
以為是資產的負債。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
(P113~P115).
【第三課】
《關注自己的事業》
有錢人專注在他們的資產欄，
而其他人只關心他們的損益表。
麥當勞的創始人雷.克羅克。
問他的學生:
誰能知道我，我是做哪行的?
學生:
世界上有誰不知道，
你是做漢堡的。
雷輕聲笑:
我早料到你們會這麼說。
雷停頓了一下，說道:
我並不是做漢堡業，
而是在做房地產業。
雷的主要焦點是出售麥當勞的加盟權，但他一向很重視每家分店的地理位置。因為他知道每家分店土地和位置是獲得成功的最重要因素。基本上，那些買下分店的人也要為麥當勞集團，買下分店的地。
麥當勞今天已是
世界上最大的房地產商了。
例如我的朋友上過那堂重要的課，今天，他擁有數家洗車場，但他的事業是經營洗車場的那些地產。
我們前一章用圖解釋，
說明大多數人是為了其他人工作，而不是為了自己。首先是為了公司老闆工作，其次是透過繳稅為政府工作，最後是為了讓他們貸款的銀行工作。
★有錢人秘訣是:
「打理你自己的事業。」
財務問題通常直接導因於人們一輩子在為別人工作，許多人在他們停止工作時就變得一無所有。
(P116).
我們當前的教育體系著重在培養年輕人的學習技能，讓他們得到一份好工作。日後他們的生活將圍繞著薪資打轉或以收入欄為中心。
許多人會進一步深造，成為工程師、科學家、廚師、警官、藝術家、作家等，這些職業技能讓他們得以進入職場「為錢工作」。
但你的職業和你的事業之間存在巨大的區別。
我經常問一些人:
「你的事業是什麼？」
他們會說:
「喔！我是位銀行家。」
接著我問他是否擁有銀行，
他們常回答:
「沒有，我在那裡工作。」
在這個例子中，他們混淆了自己的職業和事業，他們的職業可以是銀行家，但他們仍然應該擁有自己的事業。
學校的問題在於通常你學什麼，就會從事哪一行。如果你是學烹調，你就會成為一個廚師;如果你學的是法律，你就會當上律師;你果你學自動化機械，你就會當上工程師。
從事你所學的專業的錯誤在於，
因此忘了打理自己的事業。他們耗費一生，為他人作嫁，使人致富。
想得到財務安全，人們需要關注自己的事業。你的事業以你的「資產欄」為中心，而不是你的「收入欄」。
正如以前所說過的，第一號規則是要知道資產負債的區別，並且去買入資產。富人關心的焦點是他的資產，而其他人關心的則是他們的收入。
★
有錢人秘訣是:
「打理你自己的事業。」
財務問題通常直接導因於人們一輩子在為別人工作，許多人在他們停止工作時就變得一無所有。
(P117).
這就是為什麼總是聽人說
*「我要去加班。」
*「我需要加薪。」
*「也許我能做兩份工作。」
*「我要是能升官該有多好。」
*「我要回學校再學習，才能得到更高的工作」等。
在某個圈子裡，這些想法合情合理。但你仍然未關注你自己的事業，這些想法依然是圍繞著收入在打轉;而且只有當你把增加的收入用於購買可產生收入的資產時，才有可能幫助你在財務上更有保障。
大多數的窮人或中產階級，對財務保守，亦即「我承擔不起這個風險」的基本原因在於：
※「他們沒有財務基礎，
必須緊抓工作，小心謹慎。」
當裁員風潮甚為「流行」時，上百萬勞工會發現，他們所謂最大資產房子，正在吞活剝他們!
因為他們的「資產」
每個月都要花錢花在房貸。
他們
另一項「資產」汽車，
正在吞活剝他們資產，
每個月都要花錢花在車貸。
另一項，花錢一千美元
買了高貴高爾夫球桿，
現在已經不值一千美元，
使用不到幾次，扔在車庫。
只要沒有了職業保障，
他們就失去了生活依靠。
他們所認為的資產
(車子,房子,高貴的高爾夫球桿)不能幫助他們度過財務危機。
正在吞噬他們的生活。
(P118).
我猜想多數人都填過信貸表給銀行，以獲得貸款購買房子或汽車。
每次看到「淨資產」欄位中，銀行和會計慣例允許人們列為資產的項目，就覺得相當有趣。
有一天，我想申請貸款，由於我們的財務狀況看似不佳，因此我把新買的高爾夫球桿、藝術收藏品、書籍、電子用品、西裝、手錶、鞋和其他個人用品也填進去，以增加資產欄位的數目。
但我拒絕了，因為我投資太多房地產。信貸委員不喜歡我收租賺太多錢，他們只想知道為什麼我沒有一份有薪水的正常工作。
他們也不去質疑西裝、高爾夫球桿、手錶或藝術收藏品。當你不符合「一般標準」時，有時候生活會很殘酷。
每次當我聽到有人說他的淨資產是100萬、10萬美元或其他數額時都會有點害怕。淨資產價值不準確的其中一個原因是，一旦你開始出售資產，你就得為此利益，得繳稅。
所以許多人一旦缺乏收入，就會身陷財務困境。為增加現金，他們便出售資產。
(P119).
他們個人資產的賣價只是他們在資產負債表上認列數字一部分;其次如果有收益，他們還要繳稅，政府再次從他們的收益中拿走一部份，因此可用來幫助他們擺脫債務的現金就少了。
這就是我為什麼會說某人實際的淨資產其實比他們自己認為的還要少。
★開始打理你自己的事業吧！
先不要辭職，保留你白天的工作，但開始購入真正的資產，而不是負債。
負責就是
買一些一旦被你帶回家，
就沒有了價值的個人用品。
例如像是：
*一輛新車開出停車場，你就已損失了25%的價值。即使你的銀行員讓你把汽車列入資產欄，汽車也不是真正的資產。
*價值400美元高爾夫球桿被我揮桿一次後，就只值150美元了。
減少支出，降低負債，
並用心建立穩固的資產基礎。
對還沒有離家的年輕人來說，父母應教他們明白資產和負債之間的區別，讓他們在離家、結婚、買房、生子、身陷危險的財務狀況、依賴工作且信用卡支付所有費用之前，建立起堅實的資產基礎。
我見過許多年輕夫妻結婚後的生活模式，令他們在工作年限大半時間裡，都無法擺脫債務。
(P120).
對許多父母而言，當最小的孩子離開家後，他們才意識到還沒有為退休做好足夠的準備，因此他們開始著急多存一些錢。
接著，小孩的父母病了，小孩就發現又有新的責任。
那麼，我會建議你或你的孩子應該購買什麼樣的資產呢？
依我看，
真正的資產可以分為下列幾類:
1.不需我到場就可以運作的公司。我擁有公司，但由別人經營和管理。如果我必須在那兒工作，那它就不是我的事業，而只是我的職業了。
2.股票。
3.債券。
4.產生收入的房地產。
5.票據(借據)。
6.智慧財產的版稅。
(音樂、劇本、專利。)
7.任何其他有價值、可產生收入、或是可能增值、並且有很好市場流通性的東西。
(P121).
當我還是小孩子的時候，我那受過高等教育的爸爸鼓勵我找份安定的工作，而富爸爸則鼓勵我開始收購我喜愛的資產，「因為如果你不愛它，就不會關心它」
我購入房地產因為我喜歡建築物和土地，我喜歡採購房地產，我可以看一整天，就算出問題也不會遭糕到使我不再喜愛房地產。但對那些不喜歡房地產的人來說，就不該去買。
我喜歡小公司股票，尤其是新創公司，原因是我是一個「企業家」而不是一個雇員。早年，我也曾在一些大機構工作，我在那裡工作愉快，也有美好回憶，但我深知自己不適合當職員。我喜歡創立公司，但不喜歡經營，所以我買的股票通常都是小公司。
有的時候自己創辦公司，並帶領公司上市，發行新股可以創造財富，我喜歡這種遊戲。許多人害怕小型公司的股票，認為它風險大。小公司風險是大，但是如果喜愛你所投資的物件，「暸解它並懂得遊戲規則，風險就會減少。」
對於小公司，我的投資策略是:
「一年內脫手。」
另一方面
我的房地產投資策略則是：
從小買賣開始，然後持續提升購買檔次、買進更大的地產，因此得以延遲繳納利得稅，這使得資產價值大幅增加，我通常持有房地產不超過7年。
(P122).
我就努力實踐富爸爸建議我做的事，我白天依然上班，但我也開始打理自己的事業，我資產欄裡的房地產和小型公司股票交易相當熱絡。富爸爸總是強調「財務知識」的重要性，我愈來愈暸解會計和現金管理，就能精準投資或開始建立自己公司。
除非有人真的很想開公司，否則不鼓勵人開。基於我對公司經營的了解，我也不希望每個人都去經營公司。
不過，有時當人們無法找到工作時，開公司倒是一個解決的辦法。但成功機會渺茫:十家新公司中有九家會在五年內倒閉，那在五年內存活下來的公司，之後又會有九成倒閉。所以除非你很渴望擁有自己的公司，我才會建議你這麼做。否則，繼續上班，同時打理自己的事業吧！
當我說打理自己的事業時，我的意思是建立自己強大的「資產欄」，只有一美元流進你的資產，就不要讓它流走。
你就這樣想，這一美元落進了你的資產欄，它就成了你的雇員。關於錢，最美妙的是，它能一天24小時不斷地工作，並且為你的子孫服務。
保留你日間的工作，當個勤奮努力的員工，但也要持續打造你的資產欄。
(P123~P124).
當你現金流增加時，你可以買一點奢侈品，一個重要的區別是富人最後才買奢侈品，而窮人和中產階級則傾向先買奢侈品。窮人和中產階級會先買下諸如大房子鑽石、珠寶、遊艇等奢侈品，因為他們想看上去很富有。
他們看上去的確很富有，但實際上已深陷貸款的陷阱之中。那些繼承遺產、長期富裕的人，都是先建立他們的資產，然後才用資產所產生的收入購買奢侈品;窮人和中產階級則用他們的血汗錢，和原本要留給孩子們的遺產去購買奢侈品。
真正的奢侈品是來自投資和積累真正的資產的獎勵。
例如，我的妻子透過買賣房屋獲得了額外收入時，她去買輛賓士，這不是增加她的工作或冒著風險買下的，因為她是用買賣房屋獲得額外的錢，來付了這筆錢。
在房地產投資組合成長開始產生足夠的額外現金流入到能買這輛賓士之前，她等了4年的時間。
這奢侈品的確是個獎勵，因為它證明了她知道如何增加自己的資產，那輛賓士對她的意義已不僅是一輛車，而是意味著她能用自己的財務知識得到它。
大多數的人所做的是，衝動地負債去買新車輛或其他奢侈品，他們覺得可能膩了，只是想再新玩意兒。負債去買奢侈品最終會讓人痛恨奢侈品，因為債務將變成一大負擔。
在你花時間並投資建立自己的事業之後，你就準備好學習富人最大的秘密吧！富人領先群倫的秘密。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
(P125~P126).
【第四課】
《稅收的歷史和公司的力量》
我的富爸爸只是聰明的玩遊戲，他的方法是透過公司，這是富人最大的秘密。
西方有個羅賓漢，是一位劫富濟貧的大俠，他已經死了很久，我經常會聽到這樣的話:
「為什麼不讓富人來承擔」、「富人應該繳更多稅讓窮人受益」
劫富濟貧的想法卻成了窮人和中產階級最大的隱痛。
由於這樣的理想，中產階級現在承擔著沉重的稅賦，富人實際上並未被課稅，而是中產階級，尤其是那些受過教育的高收入中產階級在為窮人支付稅金。
(P127).
稅最初只是針對富人，納稅的方法是由大眾制定並經多數人同意，它要讓窮人和中產階級看到稅收是為了懲罰有錢人，因此大多數人眾人投了贊同票，並將依法納稅寫入了憲法。雖然懲罰有錢人，在現實中卻懲罰了對它投贊同票的中產階級和窮人。
★一旦政府
嘗到了錢的滋味後，
它的胃口就變大了。
富爸爸：
你爸爸是政府的人(政府官員)，而我是資本家，但我們衡量對成功的標準卻相反。
你爸爸工作是花錢和雇人，他花的錢愈多和雇的人員愈多，他的機構就會愈大。在政府中，誰機構愈大，誰就愈受尊敬。
而我是個資本家，我的組織中，我雇的人愈少，花的錢愈少，我就愈能受到投資人的尊敬。
這就是我不喜歡政府官員的原因，他們與大多數生意人的目標不同。
隨著政府規模的擴大，就需要徵更多的稅以維持運作。
(P128).
我受過教育的爸爸，真誠地相信政府應該幫助人民，他熱愛維和部隊計畫。他是如此推崇這個計畫，他會去訓練馬來西亞、泰國和菲律賓的志工。
他總是在尋求撥款和增加預算，以便能雇更多的人為他所在的教育部與和平部隊工作。
從我十歲起，我就從富爸爸那兒聽說:「政府人員是偷懶的竊賊」。
而窮爸爸:「富人是貪婪的強盜，富人應該繳更多的稅。」
我相信雙方都有正確的地方。
然而，當你研究歷史，有一個有趣現象產生了。如前所述，稅之所以被接受，是因為大眾相信羅賓漢的經濟理論「劫富濟貧」。
問題是，政府對錢的胃口愈來愈大，以至於中產階級或貧窮的人也要被徵稅，且從此涓滴不斷。
然而，富人卻看到了機會，他們不玩同一套遊戲規則。他們暸解公司，公司在航海時代變得日益普遍。富人創辦了公司來減少每趟航程中其資產所冒的風險，他們把錢投入公司，以資助這段旅程。
(P129).
接著公司則雇一批船員把船駛向「新世界」去尋寶。一旦船沉了，船員會喪生，但富人損失的僅限於他投資在某趟航程的金錢。
有關企業的法律知識，給予富人超出窮人和中產階級的極大優勢。
由於我有兩個爸爸，一個是社會主義，另一個是資本家，我很快便認識到資本家的哲學對我累積財富有助益。
(P130).
在我看來，社會主義者最終是因為缺少財務知識而在懲罰自己。
無論「劫富濟貧」這群人想出什麼辦方，富人總是有辦法技高一籌，這就是為什麼稅最後還是落到了中產階級頭上的原因。
富人勝過那些知識份子，只是因為他們明白錢的力量，這是學校不曾教過的科目。
有錢人是怎樣勝過某些有專業知識的人呢？
一旦「劫富濟貧」的稅法通過，錢便會開始流入國庫。起初人們很高興，可是錢卻被政府分配給了雇員和富人。稅金透過工作和退休形式發給了政府雇員，透過政府採購的形式付給了富人。
★
政府成了一個巨大的錢庫，
但問題在於財務管理方式。
換句話說，政府的理想是「避免擁有餘額。」
如果你沒有用完預算金額，在下次預算中，你就有被消減掉這些錢的風險，你不會因為有餘額而被認為有效率並得到獎勵。
但另一方面，商人則是因為有結餘而得到獎勵，因為效率得到認可。
隨著政府支出的不斷擴大，對錢的需求也愈來愈大，於是「劫富濟貧」的想法開始調整，將收入較低的階層也包納進來，稅賦也落到了當初支持收稅的中產階級和窮人頭上。
(P131).
真正的資本家則利用他們的財務知識逃稅，他們借助公司的保護來逃避稅收。公司的確在保護富人，但是許多從未建立過公司的人卻不明白這個道理，因為公司不一定是個真正的實體，公司可以只是一些符合法律要求的文件，在政府註冊後就被放在律師的辦公事裡。
公司並不意味著要有刻著公司名稱大樓、廠房和雇員，它可以是一個沒有靈魂的法律實體，但富人的財富在這裡得到保護。
一旦所得稅法被通過，成立的公司就會流行起來，因為企業所得稅率低於個人收入所得稅。
此外，公司的某些支出可以在稅前獲得抵減。
富人和窮人的戰爭已經進行了幾百年了。在任何時候、任何地方只要制定法律，就會發生這種戰爭。鬥爭還是會持續下去，問題是輸家一定是無知者，即使那些每天起來勤奮工作以及繳交稅款的人。
但是如果他們明白了富人玩的遊戲，也會跟著來玩，這樣他們就可以通往財務獨立之道。
這也是為什麼每次當我們聽到父母勸孩子去學校以便找個安定的工作時，我就會感到憂慮，因為一個有著穩定工作卻沒有財務頭腦的雇員，是沒有辦法脫身的。
(P132).
今天的美國人每年要工作五到六個月，才能賺到足夠的稅款給政府，在我看來這時間太長了，他們愈努力工作，付給政府的就愈多，這也使我更加確信「劫富」想法的人到頭來是對付了他們自己。
每當人們想懲罰富人時，富人們不僅不會接受，反而要進行反擊。他們有錢、有能力、有意圖去改變環境。他們絕對不會坐視不管，付出高額稅款，他們會想辦法把稅降至最低，他們會請聰明的律師和會計師，說服政客們修改法律或是鑽法律漏洞，富人們有能力扭轉乾坤。
美國的稅法允許人們採用合理的方法避稅，任何人均可運用這些方法，但只有有錢人發現，因為他們關心自己的事業。
例如:《國稅法第1013款》
為購買更貴的房地產而賣出現有的房地產時，所獲得的資本利得可以延遲納稅。
按照該規定，房地產成了具有稅收優惠的投資工具，只有你不斷賣掉較低價的地產，買進更高價地產，你就無須繳納利得稅，直到你將房地產出清變現為止，不利用這些合法避稅手段的人，會失去打造資產欄的大好機會。
窮人和中產階級沒有同樣的資源，他們就坐在那裡，讓政府的針頭扎進他們的手臂裡，開始捐血。
(P133).
現實情況令我深深震驚，竟有如此多的人支持付更高的稅，或很少採取避稅手段，只因為他們畏懼政府。我有些開公司的朋友，他們的事業倒閉或被摧毀，到頭來卻發現是政府方面的錯誤。這些我都明白，然而一月到五月中都在為政府工作，這個代價實在太高了，窮爸爸對此從不反抗，富爸爸也是，但他做得更聰明，他透過公司這是富人的最大秘密。
你可能還記得我從富爸爸那裡學到的第一課，那時我只是一個九歲的孩子，必須乖乖地坐著等他決定什麼時候與我談話。我坐在他的辦公室裡等他叫我，可他卻故意忽視我。
他想讓我感受他的權力，並希望有一天我自己也能具有這種份量。跟他學習的這麼多年，他總在提醒我「知識就是力量」，而且伴隨著金錢而來的是更大的力量，因此也需要更多的知識來保有金錢，讓錢翻倍。
沒有知識，就會被這世界擺佈。
富爸爸經常提醒我和邁克，最大的惡霸不是老闆或主管，而是稅務人員，如果你讓他們予取予求 稅捐人員就會從你那裡拿走更多。
讓錢為我工作，而不是我為錢工作，這是真正的力量，如果你為錢工作，你就把力量給了雇主，如果錢為你工作，你就能保有力量掌握全局。
(P134).
當我們掌握了讓錢我們工作的道理，富爸爸希望我們在財務上精明，不要受任何人、任何事物擺佈。
如果你無知，就容易被欺負。如果你懂得自己在說些什麼，你就有機會一搏，這也是富爸爸為什麼要高薪聘請聰明的稅務師和律師的原因了。畢竟他們的錢要比付給政府的少得多。精於思考，就不會被別人牽著鼻子走。是富爸爸給我上過最好的一課。
富爸爸暸解法律，因為他是一位守法的公民，而且他很清楚不懂法律會付出昂貴的代價。如果你知道你是對的，就能無懼反擊。哪怕你面對的是羅賓漢和他的綠林好漢。
我受過高等教育的窮爸爸總是鼓勵我去一家大公司找個好工作。
窮爸爸的價值觀是：
「順著公司的梯子，一步步往上爬。」他不知道，僅僅依賴雇主的薪資，就永遠只能當一頭溫順的乳牛，任人擠乳。
當我對富爸爸講了我窮爸爸的建議時，富爸爸笑了。「為什麼不當梯子的主人？這就是他全部的話。」
作為一個小孩子，我不明白富爸爸所說的擁有自己公司的含義，這似乎是一個嚇人的、遙不可及的念頭。
(P135).
你在為誰工作，你使誰富有了?
1974年，當時我仍是全錄的員工，我開了第一家公司並且開始關注自己的事業。當時我的資產欄已經有幾項資產，但我決心使它增加，這些年來賺著被扣減的薪資使我完全明白富爸爸的建議。
(P136).
如果我繼續聽從窮爸爸的建議，我已經可以預見自己的未來。
許多雇主覺得，建議雇員關注他們自己的事業對其本職工作不利。對某些人來說，可以肯定的確如此。
但對我而言，關注自己的事業，增加資產，卻使我能成為一名更好的雇員，因為我現在有了目標。
我很早進公司，勤奮地工作，盡可能地賺錢投資房地產。夏威夷正在開發，大有發財機會。我愈意識到我們的經濟正要起飛，我賣出的全錄機器就愈多。
我賣得愈多，賺的錢也就愈多，當然，扣的也就愈多，這可不是件振奮人心的事，但我仍然努力工作累積投資的本錢，希望盡快逃離為別人工作的陷阱。
到1978年，我的銷售業績總是列在公司前五名，我極度渴望跳出這場「老鼠賽跑」。
不到三年，我的房地產公司賺到的錢已經比在銷售全錄機那裡賺到的更多。而且我在我的公司的資產欄所賺到的錢，完全為我工作，我不用挨家挨戶去敲門推銷全錄機器。富爸爸的話愈來愈有道理了。沒多久，我的公司地產產生的現金流太強勁了，我的地產公司幫我買了我的第一輛保時捷，銷售賣全錄機的同事以為我是用銷售佣金買的，但我是把佣金投資到資產上。
(P137).
我的錢為我賺回更多的錢，在我的資產中，每一塊錢都是一名雇員，它們努力工作並帶回更多的雇員，且還能用扣稅前的價格為我這樣老闆買輛新的保時捷。
我開始更賣力為銷售全錄機的工作，因為這樣計畫是可行的，保時捷就是證明。
透過運用富爸爸教我的那些課程，讓我年紀還不算大的時候，就脫離了「老鼠賽跑」。而成功的原因就是從那些課程中所學到紮實的財務知識，如果沒有這一些被我們稱之為財務智商的知識，我的經濟自主之路將會困難得多。
我現在把這些知識教給其他人，我希望別人也能和我一起分享這些知識，無論何時，當我們談到這些知識，我都會提醒人們，財務IQ是由四個領域的專業知識所構成的：
※會計。
※法律。
※投資。
※暸解市場。
1.會計：
也就是我說的財務知識
或者是看懂數字的能力。
如果你想建立一個屬於自己的帝國，財務知識是非常重要的技能。
你管理的錢愈多，就愈需要精確，否則這棟大廈就會倒下來。
這個部分是
左腦在處理的，
或者說是細節。
財務知識能幫助你
讀懂「財務趨勢」。
(P138).
2.投資：
投資就是「錢滾錢」的科學。
投資涉及到策略和方案，這是右腦要做的事，或者說是創造力。
3.暸解市場：
它提供給與需求的科學。
你必須暸解市場的「技術面」是受情感驅動的。市場的另一個因素是「基本面」，或者說是一項投資的經濟意義。一項投資究竟有無意義，最終取決於當前的市場狀況。
4.法律：
一間公司如果擁有會計、投資和市場的操作技術，將能獲得爆炸性的成長。而暸解稅收優惠政策和公司法律的人，能比雇員和小業主更快致富。
這就像一個人在走，另一個人卻在飛，從長期來看，財富的差距就更大了。
※稅收優惠：
公司可以做許多個人無法做的事，像是稅前先支付開銷。
這是一個如此
令人激動的專業領域。
雇員：賺錢、納稅，
並靠剩下來的金錢生活。
一個企業：賺錢、花錢，
剩下的金額才繳稅。
這是富人鑽的最大法律漏洞，如果你有能帶來現金流入的投資，設立公司來節稅是簡單又划算的方法。
例如，如果擁有自己的公司，買車子及車子的修理費、健康俱樂部會員費都是企業公司支出，大部分的餐費更是企業公司的支出，而且它們都在稅前被合法做支出。
(P139).
※在訴訟中獲得保護：
我們生活在一個愛打官司的社會中，每個人都想分一杯羹。
富人用公司和信託來隱藏部分財富，當一些人起訴富人時，他們經常遇到法律對富人的保護，並發現這名富人其實一無所有，可是他們卻掌控一切，但一無所有。
窮人和中產階級盡力去擁有一切，但最後卻不得不支付錢給政府和那些樂於起訴有錢人的小市民們。因為他們是從羅賓漢的故事中學到：劫富濟貧。
本書的目的不是具體教你如何擁有一個公司，但我仍要說，如果你擁有的任何一種合法資產，我都會考慮盡快找出如何以公司的形式提供更多的利益和保護，享受到更多的好處和保護。
請了解股份有限公司和致富，這就對私人公司的能量方面提供了很好的見解。
「財務IQ」實際上是許多技巧和才能的結合。但我仍說它由於上四項技能組成。如果你想致富，上述的組合將大大增加你個人的財務智商。
(P140)
【總結】
擁有公司的富人：
1.賺錢。
2.支出。
3.繳稅(繳支出後剩下來的錢)。
為公司工作的人：
1.賺錢。
2.繳稅(繳全部賺到的錢)。
3.支出。
作為財務策略的一部分，我建議你找出能夠合法保護自己的事業和資產的節稅方案。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
(P141).
★【第五課】富人的投資
能夠在真實世界位居領先的，通常不是最聰明的，而是最勇敢的那些人。
(P142~P143).
我從1984年開始教育生涯，從中發現所有人包括我自己的一個共同點：我們都擁有巨大的潛能且充滿天賦。
然而，問題是我們或多或少存在著某種自我懷疑，阻礙自己前進。但這些阻礙卻很少是由缺乏技術資訊所引起，更多是因為缺乏自信。
一旦離開學校，我們之中大部分人就會意識到，僅僅有大學文憑或好分數是遠遠不夠的。在校園之外的現實世界裡，有許多比擁有好成績更重要的東西，我常常聽到人們將這些東西稱之為「魄力」、「勇氣」、「毅力」、「大膽」、「氣勢」、「精明」、「勇敢」、「堅強」、「才華橫溢」等等。不管怎樣稱呼，這些因素都比學校分數更能從根本上決定人們的未來。
在我們每個人的性格當中，既有勇敢、聰明、大膽的一面，也有愚昧、膽怯、畏懼的一面，這就好像一些非常勇敢頑強的英雄，有時也會跪下來乞求上帝的恩賜。
作為一名海軍特種部隊飛行員，我在越南戰場上待了一年後，發現這兩種傾向在我身上同時存在，看不出哪種傾向較具優勢。
但是，作為一名教師，我意識到過分的畏懼和自我懷疑是壓抑才能的最大因素。看到學生們聰明知識道該做什麼，卻缺乏勇氣付諸實踐，我就感到十分悲哀。
(P144).
根據我的個人經驗，培養財務智慧既需要有專業知識，又需要有足夠的勇氣。如果過於畏懼，往往會壓制才能的發揮。
在我的班上，我力勸學生學著去冒險，勇敢地發揮才能，讓天賦把不安的情緒轉化成動力和智慧。
我建議使許多人受到觸動，甚至受到良好的影響，後來我也明顯意識到，對大多數的人來說，一旦涉及金錢的問題，他們總是把安全性放在第一位。
我常在課堂上被問到這些問題，
諸如：
為什麼要去冒險？
為什麼必須懂的財務知識.？
為什麼必須
不厭其煩地提高自我的財務IQ？
對此，我只有一個回答：
「就是為了獲得更多的選擇。」
巨大的變化還在後頭，未來幾年世界上會出現更多像比爾蓋茲的那樣的人。
每年全世界會產生100多個像比爾蓋茲那樣的人，也會創立出更多像微軟一樣成功的公司。
當然，全世界每年也會有更多的公司破產，並發生解僱和裁員。
那麼，一個人為什麼非得要提升提高自己的財務智商不可呢？
除了自己，沒有人能回答這個問題。
(P145).
不過，我可以告訴你為什麼我自己要這麼做。原因很簡單，做這些工作是我生命當中最快樂的事情，我接納變化而不是擔心變化，很喜歡設法賺到數百萬元，而不是擔心能不能獲得加薪。當後人回顧今天這段歷史時，一定會感嘆這是一個多麼充滿奇遇的時代。舊的東西滅亡了，新的東西產生了，到處都在發生翻天覆地的變化，這的確實讓人興奮不已。
那麼，究竟為什麼要努力提高自己的財務自商呢？
因為這樣做，就會獲得更大的成功。
不這樣做，對你來說，這個時代就將會是一個令人恐慌的時代。你會發現一些人勇敢的走在前面，而另一些人卻陷入生活的惡性循環。
300年前，土地是一種財富，因此，誰擁有土地，誰就擁有財富。
後來，美國依靠工廠和工業產品升格為世界頭號強國，工業家占有了財富。
今天，資訊便是財富，問題是資訊以光速在全世界迅速傳播，新的財富形式不再像土地和工廠那樣具有明確的範圍和界限。
變化越來越快，越來越顯著，百萬富翁的數目會快速地增加，同樣，也會有許多人被遠遠地拋在後面。
今天，我發現許多人在辛苦工作、苦苦掙扎，原因是他們依然執著於陳舊的觀念。
(P146).
他們希望事情都能原封不動，抵制任何變化。那些失去工作和房子的人總是在抱怨技術在進步或是埋怨經濟狀況不佳以及他們的老闆，卻沒有意識到問題的癥結在於他們本身。陳舊的思想是他們最大的包袱，也可以說是最大的債務。
為什麼呢？
原因很簡單：他們沒有意識到過去的某些想法或是方法在昨天還是一種資產，但在今天早已變成負債。
「現金流」的遊戲設計的目的，
是幫助人們了解金錢如何運作。
在玩遊戲過程中，人們可以了解損益表和資產負債表之間的互動關係，弄懂如何在這兩張表之間記錄「現金流量」，並且透過增加資產
欄上的月現金流量，使你的月現金流超過每個月支出的金額，進而達到財富增長，最後你就能從「老鼠賽跑」中跳脫出來，進入到「快車道」上。
(P147).
我曾經說過，有些人討厭這個遊戲，也有許多人喜歡，還有一些人不太在意這個遊戲。
要了解如何在損益表和資產表上做數字的紀錄。資產負債和月現金流量之間的關係。
然後也許這個遊戲某方面正好反映了我們的情況。
(P148).
在學校，大部分的老師都喜歡不停的講解，我當學生的時候，不歡這種授課方式，因為我很快就會厭倦和分析。
我開始使用遊戲和道具來進行教學， 我常常鼓勵我的成年學生從遊戲中看出哪些反應了他們所知道的情況，哪些是他們還需要學習的東西。
最重要的是，遊戲能反映一個人的行為模式，因為他是一個即時回饋系統，這個遊戲不需要老師不停地講解，他就像是你個人的自我對話，時時刻刻都在於與你自己溝通。
(P149).
就像玩這種紙上遊戲一樣，現實世界也總是給我們即時的回饋。我們關注越多，學到的也就越多。
「現金流遊戲」的設計能給予每位玩家不同的反饋，他的目的是給予你不同的選擇的機會。如果你抽到買遊艇的卡片因此而負債，問題就產生了，現在你可以做什麼？你可以採取多少不同的財務選擇？這就是遊戲的目的，教玩家去思考和創造新的各種不同的財務選擇。
(P150).
全世界有數千人玩過，在遊戲中，最快能從「老鼠賽跑」中勝出的人，都是對數學很精通，而且具有創造性財務思維的人，他們懂得不同財務選擇的意義。
在「老鼠賽跑」中花費時間最長的人往往是那些不精通數學，且不懂得投資威力的人。
富人通常比較具有創造性，會精心策劃後再去冒險。也有許多人在「現金流」遊戲中，賺到許多錢，卻不懂得如何利用錢。
他們之中的大部分能在現實生活中的個人財務也不太成功，即使他們有錢，但其他人似乎都超越了他們。
限制自己的選擇機會和執著於陳舊思維相當類似。
我有一個高中時代的朋友，現在擁有3份工作。20年前他曾是同班同學中最富有的一個，然後後來當地的甘蔗園倒閉了，他任職的糖廠公司也跟著關門。在他看來，他只有唯一的選擇，一種陳舊的選擇：努力工作。
問題在於，他再也無法找到一家能承認他工作價值的公司，結果他高估了現有的工作，薪水也降低了。如今他不得不同時兼三份工作，以賺到足夠的錢來維持生計。
(P151).
我常聽到玩現金流遊戲的一些玩家抱怨好機會總是不來光顧他們，於是他們就在坐在那裡邊發牢騷，邊守株待兔。我知道他們在現實生活中也會這麼做，等待好機會的到來。
我也曾見過有人得到機會卡卻沒有足夠好的錢，於是他們感嘆要是有足夠的錢，就能夠在老鼠賽跑中取勝，所以他們也在那裡空等。我知道他們在現實生活中也會做同樣的事情，眼看著有許多大生意可做，手上卻沒有多餘的錢。
我還見過有人收到一張機會卡，大聲讀出來後卻懵然不知那是一個好機會。他們手上有錢，又擁有機會卡，卻看不出美好的機會就在眼前，不懂的讓這個機會配合自己的財務計畫，從老鼠賽跑中逃脫出來。
我還發現，大部分的人只存在上述某一種問題，只有很少人同時存在幾個問題。其實，大部分的人一生當中，至少會有一個機會在他人面前散發光芒，只是由於自身的問題，使他們面對機會卻視而不見。
一年之後，當他們猛然意識到那些機會的價值時，一切為時已晚。
(P152).
更多的財務知識僅僅是為了擁有更多選擇機會而已。如果機會沒按照你所想的方式出現，那麼你該做點什麼來改善自己的財務狀況呢？
如果機會降臨到你頭上，但你卻沒有錢，而銀行也不來幫你，又該如何利用這一機會受益呢？
如果你預感是錯誤的，所預計的事情並沒有發生，你又如何將一小筆錢變成數百萬美元呢？
換句話說，當你要求沒有出現時，你能想出多少種財務方法，把一小筆錢變成數百萬美元呢？
這就得依靠你的財務智慧，看你在解決財務問題上，有怎樣的創造力了。
但大部分的人只知道一種方法，那就是努力工作、儲蓄或者借貸。
那麼，為什麼你想提高自己的理財能力呢？因為你想成為那種能夠為自己創造奇遇的人。
你希望能坦然接受發生任何的事情，並努力使事情變得更好。很少有人知道好機遇和現金是可以創造的，但是，如果你想要更幸運，賺到更多的錢，而不只是辛苦工作，你的理財能力就非常關鍵。
如果你是那種等待好事情發生的人，那麼你可能有的等待了。
這就好比在旅行之前，非得要等到前5里的紅綠燈都變成綠色不可。
(P153).
小時候，富爸爸經常教導我和麥克：金錢不是真實的資產。
從我們第一次用牙膏皮製造錢起，富爸爸就常啟發我們去了解金錢的秘密。
富爸爸：窮人和中產階級為金錢而工作，富人則是創造金錢。你把金錢看得越重要，你就會工作得越辛苦。
如果你能夠懂得『金錢不是真正的資產』的道理，就會更快富有起來。
那金錢是什麼呢？
我和麥克反問：
既然金錢不是真實的資？
富爸爸回答：
他只是我們大家認可的東西。
我們唯一的、最重要的資產是我們的頭腦。如果受到良好的訓練，轉眼間就能創造大量的財富。
而一個未經訓練的頭腦，灌輸自己家庭不正確的生活方式，也會將極度貧困的生活延續到好幾世代。
在資訊時代，金錢越來越變得讓人覺得不可思議，一些人僅憑思想和所謂的合約就能從一無所有突然一夜暴富。
但如果你詢問那些從事股票買賣或投資活動維生的人，這是怎麼回事，他們會把這些視為稀鬆平常。因為他們之中常有人從一無所有瞬間變成百萬富翁，這一切都是透過買賣合約，而非透過實際金錢來交易的。
(P154).
他們通常只是交易所的一個手勢或是從一個點到另外一個點交易商的那台螢光幕上的一個光點。
或是向自己經紀人下達的買入，以及片刻之後賣出的一個指令，完全都是透過合約來進行的。
那麼，為什麼要開發我們的理財天賦呢？
只有你自己能回答這個問題。
讓我告訴你為什麼我要發展自己這方面的能力，因為我想快速的賺錢，不是我必須做，而是我想要做。這是一個令人著迷的過程，我開發自己財務智商，是因為我想要參加這世界上最快、最大的遊戲。
從我自己的觀點來看，我願意成為這場史無前例的人性革命洪流的一部分，並投入這個人們僅靠腦力而不是靠體力來工作的時代。除此之外，這也是一場行動，一件正在發生的事情，一股趨勢，這更是一件非常有趣的事情。
這就是我為什麼要提高財務能力，開發我所擁有的最強而有力的資產。我想和勇者為伴，不希望與落後的人為伍。
我要告訴你創造金錢的一個簡單例子。90年代初亞利桑那州鳳凰城的經濟一團糟，我在家看電視節目《早安美國》，有位財務規劃專家出現在電視上預設經濟狀況，他的建議是儲蓄。
他說，只要每個月拿出100美元存起來，40年後你就會成為百萬富翁。
(P155).
不錯，每個月拿出一筆錢存起來，聽起來確實是一個好的主意。
這是一種選擇，一種大多數的人會都會做的選擇。問題就是：他會矇蔽人們的雙眼，使他們看不到事實發展的真相，因此錯過了更多更好能夠致富的機會，於是，機會就此與他們失之交臂了。
我剛才說過，那時候經濟很不景氣，但是對於投資人來說，卻是一個絕佳的市場良機。我有一大筆錢投資於股票和房地產，手頭缺少現金。
這是因為每個人都在賣出資產，而我卻在買入，我不是在儲蓄金錢，而是在投資。我太太和我有一百多萬美元現金投資在將會迅速上升的市場上，我們相信這是最好的投資機會，儘管經濟很差，但是我不會放棄這些機會。
原先價值10萬美元的房地產，現在只值7萬5千美元。但我沒有透過當地的房地公司買進這些房地產，而是去找破產事務律師辦公室或是透過法院開始洽談業務。在這些地方，一幢7萬5千美元的房子有時候可以用2萬美元或更低的價格買下。
(P156).
首先，我以現金支票的形式支付給律師2千元訂金，這是我向朋友借的，為期90天利息、200元。
當購買程式一起動，我就在報紙上刊登售屋廣告，以6萬美元、零頭期款的條件，賣出這棟價值7萬5千美元的房屋。我的電話很快就響不停，我對有希望成交的買主一一進行了調查和篩選。
然後，當房屋在法律上歸我所有後，所有的可能成交的買主都被允許去實際查看著棟房屋。
交易非常順利，房子在幾分鐘之內就售出了，我要求得到2500美元的手續，買主很高興的支付了。這筆錢我用來支付仲介服務費用、償還我朋友2千美元和額外的200美元利息。在這筆交易中我的朋友高興、房屋的買主高興、律師高興而我，當然更高興。我支付2萬美元的成本買入一幢房子又以6萬美元價格賣出去，淨賺四萬美元以買主開出的本票流入我的資產欄。全部的工作時間累積起來只有5個小時。
如果現在你略懂財務並能閱讀數字，我可以用上述交易為例，向你說明金錢是如何創造的。在這個蕭條的市場中，我和太太利用閒暇時間做成的6筆這樣的簡單交易。
(P157~P158).
當我們的大量資金被投入到增值性 的財產和股票市場而無法動用時，我們透過這六次的買入、撮合和賣 出交易，賺取了十九萬美元。
這筆資產的票面利率為10%，這樣我們每年大約1萬9千美元的收入，而且這筆收入又被我們自己的公司隱瞞下來，因為每年這一萬九千美元的大部份用於支付公司的車費、汽油費、差旅費、保險費、招待費以及其他費用。
當政府對這筆收入扣稅時，這些支出可以作為合法的稅前費用被扣除。
這就是運用財富智慧、使用金錢、創造金錢、保護金錢的一個簡單子例子。
請問你要花多少時間
才能夠存到十九萬美元？
銀行會支付給你10%利息嗎？
貨幣會保持三十年不貶值嗎？
我覺得銀行儲蓄是不可能給我攢到 19萬美元的，而且即使最後能支付這筆存款本金，我還得因此繳稅。
此外這三十年裡每年要付給我一萬 九千美元，從收入上來講遠高於50 萬美元，這對銀行來說更是不可能。
(P159).
有人問我，如果那位買主不能支付，那該怎麼辦？
這種事情不會發生的，如果真的發生反而是個好消息，那棟6萬美元的房屋，再買回來後可以7萬美元的價格重新賣出，此外，還可以按照貸款的手續費的名義貸再收入的2千美元。對於新買主仍然可以提供零頭期款的優惠，這一過程還可以一直重複下去。
因此，如果你反應夠快，你會看到，當我第一次賣出房屋時，我歸還了2千美元。從這個技術上來講，我在交易中沒有投入任何的資金，但我的投資回報是無窮大。這就是一個讓錢無中生有的好例子。
在第二筆交易中，當房子重新賣出時，我將2千美元裝入自己的口袋，並將貸款再延期至30年。如果我把賺到的錢用來再去賺錢，投資報酬率又將是多少？
我不知道，但我確信一定超過每個月存款100美元的收益率。每月存款100美元，實際上是要存150美元才能夠達到預期的收益，因為這40年來，你存入的錢已經被課所得稅，而且到期時將再次按照稅率支付稅款，這樣做也許很安全，卻不夠精明。
(P160).
幾年後，
鳳凰城的房地產令全美國嫉妒。
當年以6萬美元價格賣出的房屋，如今已經找到漲到11萬美元。這時雖然依舊可以找到一些破產資產，但我要花更高的資本和時間去尋找這樣的機會。這種機會變得很稀少了，成千上萬的買主都在尋找這樣的機會。市場已經發生改變，現在是轉而尋找其他增加資產的項目的時候了。
有會人說：
在這裡你不能那麼做，
這是違反法律的，你在撒謊。
我常聽到這些評論比我聽到諸如「你能不能告訴我該怎麼去做」多得多。
你需要的數字知識其實很簡單，不需要用到幾何圖或微積分，原因是那些仲介服務的公司會負責處理合法交易並提供相關服務。我也不必去做所謂的房屋加蓋、修整廁所的工作，屋主自然會去做這些工作，因為這是他們自己的房子。
偶爾也會有人付不出錢，但這是非常罕見的，因為這種情況下，他們必須支付延期付款費，或者他們不得不搬出來，重新賣掉房子，而法院的系統會處理這些事務。
(P161).
當然，這些在你所在的地區可能不管用，市場狀況也會有所不同。然而，我只是想用這個例子說明，只用很少的資金、冒很小的風險，藉由一個簡單的財務運作的過程，就能夠創造出可觀的財富。
這一例子也說明了金錢僅是一張紙的協定而已，任何中學程度的人都能做到這一點。
然而，大部分的人卻沒有做到，這是因為大部分的人都信奉「辛苦工作，努力存錢」的教條。
花大約30個小時的工作時間，資產欄就增加了19萬美元，而且不用支付任何一分的稅款。
下面這兩個問題，
哪個對你來說比較困難？
一、辛苦工作付50%的稅，省下來的錢拿去儲存。你的存款利率為5%，而會還要被課稅。
二、花些時間來提高你的財務智商，增強你的思考能力和資產項目。
如果你選擇的一種辦法儲蓄19萬美元，還得計算你所花費的時間，而時間這是你最重要的資產。
(P162).
現在你會明白，為什麼每當我聽見父母說「我的孩子在學校受到良好教育，成績很好」時，我總是會默默地搖搖頭。這種教育也許很好，但是真的是足夠嗎？
我前面所說的只是小型投資戰略，用來說明如何把小錢變大錢。再次強調，我的成功也反映了擁有堅實的財務知識基礎是多麼重要，而打好穩固的財務知識基礎是從接受紮實的財務教育開始的。
值得不厭其煩重複一遍地是，財務IQ是由這四項主要技能組成的：
1.會計：
會計是一種財務知識，簡單來說就是閱讀理解數字的能力。如果你想要建立一個企業或從事投資，會計是相當重要的技能。
2.投資戰略：
即用錢生錢的科學。
3.了解市場：
市場上，總是有買方，也有賣方。
提供市場所需要的東西。
4.法律規章：
要關心有關會計、公司方面的法律，以及州和全國的法律及規定。
我們必須按規則來進行「遊戲」。
(P163).
不管是透過購買小型房屋還是大型公寓、公司、股票、債券、珠寶、棒球卡，或是類似的其他東西來成功獲取財富，都必須具備上述的基礎或者說必須同時掌握上述的技能。
幾年後，房地產市場開始復甦，人們紛紛湧入這一市場，股票市場也開始繁榮起來，整個美國經濟開始復甦。
我開始售出房產，也將投資目標轉移到秘魯、挪威、馬來西亞和菲律賓。
投資環境改變，我們不再買進房地產了，現在我密切關注著房產在資產基礎上的價值攀升，並有可能售出一些房產。我預備出售那六套小型房產，然後把4萬美元的票據轉換成現金。
我需要告訴我的會計
「處理好這些現金並合法避稅。」
下面我要討論的問題有關資金的投入和回收、市場的景氣和蕭條、經濟的成長和衰退的問題。
在人的一生中，幾乎每一天都會遇到許許多多的機會，可是我們常常對此視而不見，但是機會確實存在。世界變化愈大，技術進步愈快，提供給你和你的家庭、乃至於子孫的財富安全機會也就越多。
(P164).
那麼，為什麼不耐心的提高你的財務諮商呢？
同樣地，能回答這個問題的就只有你自己。
我不斷的學習和提高的原因是，我知道市場會有景氣和蕭條的更迭，意識到變化正在來臨，更歡迎變化而不是沉溺於過去。
我知道市場景氣有起有落，之所以想不斷提高自己的財務IQ，是因為每當市場發生變化時，一些人會祈求一份工作，同時間，另一些人會抓住生活給予他們的機會。每個人都會偶爾獲得的機會，並將機會轉變成數百萬計的美元，而這就是財務智商。
常常有人問起那些讓我賺取百萬美元的機會。從個人的角度來講，對是否使用更多我個人的投資經歷作為例子，我有些躊躇，因為我擔心這樣做顯得有些自吹自擂。
自誇並非我的本意，使用這些例子只是為了從數字上或時間上說明一些簡單且實際的事例。
而且，使用這些例子也是希望大家知道這一切真的很容易。你愈熟悉財務IQ的四大特徵，就會愈覺得容易。
就我而言，
我主要使用兩個工具讓資金成長：
房地產、小型公司股票。
房地產是一個基礎，藉由每天買進賣出，我的財產不斷地提供現金流入，偶爾也會有價值上的攀升。
再來就是等待，
小型公司股票的快速增值。
(P165).
我並不建議別人去做我做的事情，例子就只是例子。如果投資機會太複雜而我不能弄明白，我就不會去投資。只需要簡單的數學計算和一般常識，就能夠在財務上有好的表現。
下面是我用例證的五個原因：
1.激勵人們學習更多的知識。
2.萬丈高樓平地起，希望告誡人們打好基礎，之後的事就容易多了。
3.告訴人們每個人都能取得巨大的財富。
4.告訴人們條條大路通羅馬。
5.告訴人們財務知識並不是深奧的科學。
1989年，我常常慢跑穿過附近一片美麗的地區，那片郊區有一些宛如薑餅屋的房子。這些房子小巧別緻，令我不禁想起小紅帽蹦蹦跳跳走在去外婆家的情景。
路邊到處都是房屋待售的招牌，木材市場十分蕭條，股票市場幾近崩潰，經濟狀況很不景氣。我注意到在一條街上有會破舊的代購招牌，比其他任何招牌懸掛的時間都要長，一天慢跑路過那裡，我便跑進去見房子的主人，他看起來正處於困境之中。
(P168).
說明一筆小錢會如何變成一筆大錢。當然，還要有信仰對財務表、投資策略及市場和法律的瞭解。
如果一個人在這方面不甚精通，那麼很明顯，他們必然會遵循標準的教條，即安全地、分散地投資，並只投向比較保險的專案。
問題在於「保險」的投資常常過於安全，太安全則會導致低收益。
大多數大型房屋經紀公司不涉足投機交易，以保護自身及他們的客戶，這是一個明智的政策。
真正炙手可熱的交易不會提供那些新手。一般來說，那些能使富者愈富的最好交易，總是為精通遊戲規則的人準備的。從技術上來講，一個被認為是不夠老練的人，進行投機交易是不合規則的，當然這種事情也曾經發生過。
我愈老練，就會得到越多機會。開發財務智商的另一個方法，就是提供自己更多的機會。
(P169).
你的財務智商愈高，就愈容易分清一相項交易是好是壞。依靠你的智慧，你可以避免不利的交易，或者將一項不利的交易變成有利的交易。
我發現，我學的東西越多，確實有許多東西值得去學，賺的錢也就愈多，因為經過時光的洗禮，讓我累積了更多經驗和智慧。我有許多朋友安全地投資，在崗位上辛勤的工作，卻未能開發出自己的財務天賦，而這種天賦的確是需要時間開發。
我的全部的哲學就是把「種子」播在我的資產欄下，這是我的公式。我從小額開始播種，有些成長了，有些人沒有。
我們的房地產公司擁有數數百萬美元的財產，這是我們自己的房地產信託投資。
我想說的是，這幾百萬美元資產大多都是由5千至1萬美元的金額開始累積的。
那些頭期款都幸運的趕上了一個快速上漲的市場，免稅額也增加了，在那幾年我們就這樣不斷的買進賣出。我們還擁有股票投資組合，由一家公司進行管理。
我和太太將這家公司稱為我們個人的共同基金。我有一些朋友，專門與我們這樣每月都有多餘的錢進行投資的人打交道。
(P170).
我們購買高風險、投機性長的私人公司，而這些公司正準備到美國、加拿大的股票市場上市。有個例子可以說明股票投資的獲利速度是多麼快。
在一家公司上市之前，我們以每股二十五每分的價格購買了十萬股該公司股票。六個月後這家公司上市美股漲到上升到二美元。
如果這家公司管理有方，價格還會繼續上揚到每股二十美元或更高。好幾次，我們的兩萬五千美元在不到一年的時間變成了一百萬美元。
如果你清楚自己在做什麼，那就不是在賭博。如果你把錢投進一筆交易後只是在祈禱，那便是在賭博。
在任何情況下，成功的辦法就是運用你的技術知識、智慧以及對於遊戲的喜愛，減少意外情況的發生並降低風險。當然，風險總是存在的，但財務IQ可以提高你應付事件發生的能力。
常常有這樣的情況，對一個人來說是高風險的事情，對另一個人則可能是低風險，甚至幾乎沒有風險。這就是我不斷鼓勵人們將更多投資用在財務教育上，而不是股票、房地產或是其他是市場的原因。你愈能精明，就愈能應付意外情況的發生。
(P171).
我個人進行的股票投資交易，對大多數人來說是一件風險極高的事情，因此我絕不提倡人們仿效。我開始做股票投資後賺錢了不少錢，不過，假使你明白為什麼這樣投資對大部分的人是高風險，也許就擁有了在一年內將2萬5千美元變成1百萬美元的能力，而且實際上只承擔著低風險。
對於一般人來說，依賴市場和個人的智慧在5年到10年的時間裡，每年獲得超過十萬美元的收入並不困難。如果你能夠保持適當的生活支出，十萬美元的額外收入會很令人高興，不管你是否工作。
如果你喜歡，或者是為了打發時間，你可以選擇工作，並利用政府的稅收來為自己服務，而不是讓他來損害你的利益。
我的事業基礎是房地產，原因是他很穩定，變化比較慢。我把這一基礎建立的很牢靠，它提供給我相當穩定的現金流量。如果管理得當，還會有增值的好機會。持有房地產這樣一個堅固的基礎，對我來說，好處就在於使我在某種程度上，敢於冒很大的風險去買入具有更大投資機會性的股票。
(P172).
如果我在股市上賺了一筆錢，就會用資本利得的一部分支付資本利得稅，然而將餘額投資於房地產，再一次穩固我的資產基礎。
關於房地產還有最後一句話要說，我周遊過全世界並講授投資，在每一個城市我都聽到人們說，買不到廉價的房地產，但這並不符合我的經歷。
即使是像紐約、日本這些大城市裡，或者只是市郊，還是存在著這種絕佳的物件，只是大多數的人都沒看見。
在新加坡，儘管當前房地產價格很高，卻仍然在離城市不遠的地方發現一些低價交易的機會。因此，每當我聽到某人說「在這兒你不能做那個」時，我就會提醒他們，也許正確的說法應該是，「其實，我不知道該怎麼做才能在這邊找到好的案件。」
好的買賣應該透過你的腦袋去發掘，而不是單憑眼睛去看看而已。
大部分的人沒有辦法致富的原因，僅僅是因為他們沒有在財務上受到訓練，所以不知道機會其實就在他們面前。
(P173).
我提供了我在通向財富自由的道路上所遵循的十個步驟。
但是還是要注意培養對投資的興趣，感受其中的樂趣，畢竟這只是一場遊戲，有時候你贏了，有時候你要學習，但是一定要有樂趣。
大部分的人從來沒有贏過，因為太害怕失去，這也是學校教育的一大盲點。
在學校裡，我們被教導「錯誤」
是壞事，犯了錯誤就會受到懲罰。
然而，如果你看過人類學習的方法，就會明白人類其實是在錯誤過程中學習。我們從跌倒中學會了走路，如果我們從不跌倒就永遠也學不會走路。學騎自行車也是同樣的道理，儘管我的膝蓋上仍有傷疤，但我今天騎自行車已不費吹灰之力了。
富裕更是同樣的道理，不幸的是，大部分的人不富有的原因在於：
「他們太擔心失去。」
勝利者是不怕失去的，
但失敗者都很怕失去。
失敗而是成功之母，
如果避開失敗也就避開了成功。
有時我把投資看成網球比賽。我賣力去打，犯了錯誤，然後糾正，再放更多的錯誤，然後再糾正，實力就是這樣開始提高了。如果我輸掉了比賽，我會走向球網，和對手握手，笑著對他說：「下週六繼續。」
(P174).
通常有兩種類型的投資人：
1.第一種類型也是最普通的一種，就是那些進行投資的人。
他們聯繫從事個人投資業務的仲介機構，例如房地產公司、股票經紀人或理財顧問等，然後買了一些商品。
這些商品可能是共同基金、房地產信託投資、股票或債券等。
這是一個清楚簡單的投資方式，就像一個人在電腦商場購買一台組裝好的電腦。
2.第二種類型就是那種創造投資機會的投資人。
這種投資人通常會組織一項交易，如同一個人去買好電腦零件，然後組裝成一台電腦。雖然我連用零件組裝電腦的第一步驟都不知道，但我卻清楚知道應該如何將一個機會組織起來，也知道誰正在這麼做。
第二種類型的投資人最有可能成為職業投資人，但有可能要花許學多年才能將一個機會組織起來，有時他們根本就不可能集合在一起。我的富爸爸鼓勵我做第二種類型投資人，學會如何將機會組合在一起，有時候會因比獲得巨大的成功，但有時也會因形勢逆轉而損失慘重。
如果你想成為第二種類型的投資人就需要發展以下三種技能。
(P175)
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